Hausratversicherung — Schutz für Ihre Wohnungseinrichtung

Was ist eine Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung schützt Ihre Wohnungseinrichtung und persönliche Gegenstände gegen Schäden durch:

• Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion)
• Leitungswasser (Rohrbruch, auslaufende Waschmaschine)
• Sturm und Hagel (ab Windstärke 8)
• Einbruchdiebstahl und Vandalismus nach Einbruch
• Raub (Überfall, auch außerhalb der Wohnung — begrenzt)

Die Versicherung ersetzt den Neuwert der beschädigten oder gestohlenen Gegenstände — das heißt, Sie bekommen den Betrag, den ein gleichwertiger neuer Gegenstand kosten würde.

Brauche ich eine Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung ist keine Pflicht, aber empfehlenswert. Überlegen Sie:

• Was besitzen Sie? — Möbel, Elektronik, Kleidung, Küche, Schmuck — das summiert sich schnell auf 20.000–50.000 €
• Könnten Sie alles ersetzen? — Wenn Ihre Wohnung abbrennt oder Sie ausgeraubt werden, können Sie alles aus eigener Tasche ersetzen?
• Wie hoch ist das Risiko? — Erdgeschoss, schlechte Gegend, altes Haus = höheres Risiko

Wer braucht sie unbedingt?

• Familien mit viel Hausrat
• Mieter in Erdgeschosswohnungen (Einbruchrisiko höher)
• Besitzer wertvoller Gegenstände (Elektronik, Schmuck, Musikinstrumente)

Wer kann darauf verzichten?

• Studenten im Wohnheim — oft über die Versicherung der Eltern mitversichert (bis 25 Jahre, nur wenn im selben Haushalt gemeldet)
• Minimalistisch lebende Menschen mit wenig Besitz

Was ist versichert?

Versicherte Gegenstände

• Möbel — Betten, Schränke, Tische, Sofas
• Elektronik — TV, Laptop, Smartphone, Spielekonsole
• Kleidung — gesamte Garderobe
• Küche — Herd, Kühlschrank, Geschirr, Töpfe
• Schmuck und Bargeld — begrenzt (typisch: Bargeld bis 1.500 €, Schmuck bis 20.000 €, im Tresor höher)
• Fahrräder — oft bis 1 % der Versicherungssumme (z. B. 500 € bei 50.000 € Summe), Diebstahl nur mit Zusatzklausel
• Wertsachen — Kunst, Antiquitäten, Sammlungen (oft begrenzt)

NICHT versichert

• Gebäude selbst — das ist Sache der Gebäudeversicherung (Vermieter)
• Autos und Motorräder — separate Kfz-Versicherung
• Schäden durch Fahrlässigkeit — z. B. Sie lassen die Badewanne überlaufen (das deckt die Haftpflichtversicherung für Dritte ab)
• Naturkatastrophen — Überschwemmung, Erdbeben nur mit Elementarschadenversicherung (Zusatzbaustein)
• Diebstahl ohne Einbruch — z. B. offenes Fenster → kein Einbruch

Was kostet eine Hausratversicherung?

Die Kosten hängen ab von:

Typische Kosten

Faustregel: ca. 650 € Versicherungssumme pro Quadratmeter Wohnfläche.

Versicherungssumme richtig berechnen

Methode 1 — Pauschal nach Wohnfläche

• 650 €/m² Wohnfläche
• Bei 60 m² = 39.000 € Versicherungssumme
• Vorteil: einfach, Unterversicherungsverzicht oft inklusive

Methode 2 — Raum-für-Raum-Inventar

Listen Sie alle Gegenstände auf und addieren Sie die Neupreise:

• Wohnzimmer: Sofa (800 €), TV (600 €), Bücher (300 €) = 1.700 €
• Schlafzimmer: Bett (500 €), Kleidung (2.000 €), Schmuck (1.000 €) = 3.500 €
• Küche: Geräte (1.500 €), Geschirr (500 €) = 2.000 €
• usw.

Tipp: Machen Sie Fotos Ihrer Einrichtung und bewahren Sie Quittungen auf — das erleichtert die Schadenmeldung.

Wichtige Vertragsdetails

Unterversicherungsverzicht

Wenn Ihre tatsächlichen Werte höher sind als die Versicherungssumme, kürzt die Versicherung die Leistung anteilig (Unterversicherung). Mit dem Unterversicherungsverzicht (bei pauschaler Berechnung nach m²) wird immer der volle Schaden ersetzt.

Selbstbeteiligung

• Ohne SB — Versicherung zahlt jeden Schaden ab dem ersten Euro
• 150–500 € SB — kleinere Schäden zahlen Sie selbst, dafür ist der Beitrag günstiger
• Empfehlung: 150 € SB ist ein guter Kompromiss

Wichtige Zusatzbausteine

• Fahrraddiebstahl — Diebstahl des angeschlossenen Fahrrads, auch nachts
• Elementarschäden — Überschwemmung, Erdbeben, Erdrutsch, Schneedruck
• Glasbruch — Fensterscheiben, Ceranfeld, Duschkabine
• Außenversicherung — Schutz auch außerhalb der Wohnung (z. B. Reisegepäck)

Schadenfall — Was tun?

1. Polizei rufen — bei Einbruch sofort 110 anrufen
2. Schaden dokumentieren — Fotos machen, Liste der gestohlenen/beschädigten Gegenstände
3. Versicherung informieren — innerhalb von 1 Woche (bei Einbruch sofort)
4. Nichts verändern — bis die Polizei/Versicherung den Schaden begutachtet hat
5. Quittungen vorlegen — Kaufbelege beschleunigen die Regulierung

Tipps für Ausländer

1. Vergleichen — Online-Vergleichsportale nutzen (Check24, Verivox, Clark)
2. Auf Deutsch abschließen — Verträge sind auf Deutsch, lassen Sie sich beraten
3. Monatlich zahlbar — viele Versicherungen bieten monatliche Zahlung an (kleiner Aufpreis)
4. Jährlich kündbar — Kündigungsfrist beachten (meistens 3 Monate vor Ablauf)
5. Kombirabatte — manche Versicherer geben Rabatt, wenn Sie auch Haftpflicht bei ihnen haben

Stand: März 2026. Alle Angaben ohne Gewähr.