Riester-Rente — dodatkowa emerytura z dopłatami

## Co to jest Riester-Rente? Riester-Rente to prywatny plan emerytalny wspierany przez państwo niemieckie poprzez dopłaty (Zulagen) i ulgi podatkowe. ## Kto może skorzystać? - Pracownicy odprowadzający składki do Deutsche Rentenversicherung - Urzędnicy (Beamte) - Osoby na Elterngeld/Erziehungsgeld - Małżonkowie osób uprawnionych ## Dopłaty państwowe (Zulagen) | Rodzaj | Kwota rocznie | |--------|---------------| | Podstawowa (Grundzulage) | 175€ | | Na dziecko (ur. przed 2008) | 185€ | | Na dziecko (ur. od 2008) | 300€ | | Bonus dla młodych (<25 lat) | 200€ (jednorazowo) | **Przykład rodzina 2+2:** - 2× 175€ (rodzice) = 350€ - 2× 300€ (dzieci) = 600€ - **Razem: 950€ rocznie od państwa!** ## Ile musisz wpłacać? Aby otrzymać pełne dopłaty: - **4% dochodu brutto** rocznie - Minimum 60€ rocznie - Maksimum 2.100€ rocznie (łącznie z dopłatami) ## Ulga podatkowa - Wpłaty można odliczyć od podatku (do 2.100€) - Korzystniejsze dla osób z wysokimi dochodami - Urząd wybiera lepszą opcję (dopłaty vs ulga) ## Rodzaje Riester 1. **Riester-Banksparplan** — bezpieczny, niskie oprocentowanie 2. **Riester-Fondssparplan** — wyższe ryzyko, potencjalnie wyższy zysk 3. **Riester-Rentenversicherung** — gwarantowana renta 4. **Wohn-Riester** — na zakup mieszkania ## Wypłata - Od **62 roku życia** (nowe umowy: 67) - Maks. 30% jednorazowo, reszta jako renta - Opodatkowana przy wypłacie ## Wady Riester - Skomplikowany system - Wysokie opłaty u niektórych dostawców - Opodatkowanie przy wypłacie - Nieopłacalne przy bardzo niskich dochodach ## Czy się opłaca? **TAK, jeśli:** - Masz dzieci (wysokie dopłaty) - Masz wysokie dochody (ulga podatkowa) - Planujesz zostać w Niemczech na emeryturze **NIE, jeśli:** - Planujesz wrócić do Polski przed emeryturą - Masz bardzo niskie dochody - Nie lubisz skomplikowanych produktów