تأمين السيارات — المسؤولية والشامل والفئات الخالية من الحوادث

تأمين السيارات — إلزامي في ألمانيا

في ألمانيا، لا يمكن لأي سيارة أن تسير على الطريق بدون تأمين مسؤولية Kfz-Haftpflichtversicherung. بدون تأمين، لن تحصل على لوحة ترخيص أو تسجيل. القيادة بدون تأمين هي جريمة (§ 6 PflVG).

أنواع التأمين الثلاثة

1. تأمين المسؤولية Kfz-Haftpflichtversicherung (إلزامي!)

يغطي المسؤولية الأضرار التي تسببها للآخرين:

• الإصابات الشخصية — إصابات الأشخاص الآخرين
• الأضرار المادية — السيارات المتضررة والأسوار والمباني
• الأضرار المالية — خسارة الدخل للمتضرر

حدود التغطية الدنيا:
- الإصابات الشخصية: 7.5 مليون €
- الأضرار المادية: 1.22 مليون €
- الأضرار المالية: 50,000 €

التوصية: اختر تغطية 100 مليون € إجمالية — التكاليف الإضافية قليلة لكن الحماية أفضل بكثير.

2. التأمين الجزئي Teilkasko (اختياري)

يغطي الأضرار على السيارة الخاصة بك من خلال:

• السرقة (السيارة أو الأجزاء)
• الحريق والانفجار
• الكوارث الطبيعية (البرد والعواصف والفيضانات)
• حوادث الحيوانات البرية (الاصطدام بالحيوانات)
• أضرار الزجاج (الحصى والزجاج الأمامي)
• عض السلاح (على الأسلاك والخراطيم)
• البرق

3. التأمين الشامل Vollkasko (اختياري)

يشمل التأمين الشامل كل شيء من التأمين الجزئي بالإضافة إلى:

• الحوادث ذاتية السبب — الضرر على سيارتك
• التخريب — الضرر المتعمد من قبل الغير
• ترك مكان الحادث — إذا لم يتم تحديد الطرف الآخر

فئة الحوادث الخالية من الأضرار (SF-Klasse)

tحدد فئة الحوادث الخالية المبلغ الذي تدفعه. كلما طال وقت القيادة بدون حوادث، كان أرخص:

| SF-Klasse | المعنى | معدل المساهمة |
|-----------|---------|-------------||
| SF 0 | وافد جديد في الترخيص | حوالي 100% |
| SF ½ | السنة الأولى | حوالي 100% |
| SF 1 | سنة واحدة بدون حوادث | حوالي 100% |
| SF 3 | 3 سنوات بدون حوادث | حوالي 60% |
| SF 5 | 5 سنوات بدون حوادث | حوالي 45% |
| SF 10 | 10 سنوات بدون حوادث | حوالي 30% |
| SF 20 | 20 سنة بدون حوادث | حوالي 23% |
| SF 35 | 35+ سنة بدون حوادث | حوالي 20% |

فئة الحوادث الخالية كأجنبي

المشكلة: إذا أتيت من الخارج، تبدأ عادة من فئة غالية SF 0 أو SF ½ — حتى لو كنت تقود بدون حوادث لسنوات.

الحلول:

• طلب شهادة الخلو من الحوادث من مؤمنك الأجنبي (بالألمانية أو الإنجليزية)
• بعض شركات التأمين الألمانية تحسب السنوات الخالية من الأجنبية — اسأل!
• نقل فئة الحوادث الخالية — يمكن للزوج/الزوجة أو الوالدين نقل فئتهم (كاملة أو جزئية)
• قاعدة السيارة الثانية — إذا كان لدى فرد من الأسرة سيارة مؤمنة بالفعل، تبدأ السيارة الثانية غالباً من SF ½ بدلاً من SF 0

التكاليف النموذجية (حالة 2026)

تعتمد التكاليف على عوامل كثيرة: نوع السيارة والموقع والعمر وفئة الحوادث الخالية والمسافة المقطوعة.

السائقون الجدد والقادمون الجدد يدفعون كثيراً — حتى 1,500–2,000 €/السنة للمسؤولية وحدها.

رقم eVB-Nummer — إثبات التأمين

للتسجيل، تحتاج إلى رقم eVB-Nummer (تأكيد التأمين الإلكتروني):

1. إبرام عقد تأمين (عبر الإنترنت أو الهاتف أو شخصياً)
2. تتلقى رقم eVB من 7 أرقام عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة
3. تعطي هذا الرقم لـ مكتب تسجيل السيارات
4. يتحقق المكتب من الحماية التأمينية إلكترونياً

بدون رقم eVB لا يمكن التسجيل!

الخصم الذاتي (SB)

في بوالص التأمين الشامل والجزئي، يمكنك الاتفاق على خصم ذاتي:

• الجزئي: عادة 150 €
• الشامل: عادة 300–500 €

الميزة: كلما ارتفع الخصم الذاتي، انخفض المساهمة. في الأضرار الصغيرة تدفع بنفسك، وبالمقابل توفر على قسط سنوي.

تبديل تأمين السيارات

• التاريخ المحدد: معظم العقود يمكن إلغاؤها في 30 نوفمبر (للسنة التالية)
• حق الإلغاء الخاص عند رفع المساهمة أو بعد حادث
• مواقع المقارنة: Check24, Verivox, HUK24 — المقارنة تستغرق 5 دقائق

نصائح التوفير

• الدفع السنوي — بدلاً من الشهري أو ربع السنوي (حتى 10% خصم)
• ربط الورشة — التزم باستخدام ورشة شريكة (خصم 10–15%)
• تسجيل عدد قليل من السائقين — فقط الأشخاص الذين يقودون بالفعل
• ذكر المرآب/موقف السيارة — يخفض المساهمة
• اذكر المسافة المقطوعة بواقعية — عدد كيلومترات أقل/سنة = أرخص
• تعرفة القيادة الذكية — خاصة للسائقين الشباب: تقيس تطبيق سلوك القيادة وتكافئ القيادة الآمنة بخصومات (حتى 30%)

الحالة: مارس 2026. جميع المعلومات بدون ضمان.