Автомобільне страхування — Цивільна відповідальність, КАСКО та Клас безаварійності

Автомобільне страхування — Обов'язок у Німеччині

У Німеччині жодний автомобіль не може їздити без Kfz-Haftpflichtversicherung. Без страхування ви не отримаєте номерний знак та реєстрацію. Їзда без страхування — це злочин (§ 6 PflVG).

Три види страхування

1. Kfz-Haftpflichtversicherung (обов'язково!)

Страхування цивільної відповідальності покриває шкоду, яку ви завдаєте іншим:

• Тілесні пошкодження — травми інших осіб
• Матеріальна шкода — пошкоджені автомобілі, огорожі, будинки
• Матеріальні збитки — втрата заробітків потерпілої особи

Мінімальні суми страхування:
- Тілесні пошкодження: 7,5 млн €
- Матеріальна шкода: 1,22 млн €
- Матеріальні збитки: 50 000 €

Рекомендація: Виберіть покриття 100 млн € паушалем — додаткові витрати невеликі, але захист набагато кращий.

2. Часткове КАСКО (Teilkasko) — добровільне

Часткове КАСКО покриває збитки на вашому автомобілі через:

• Крадіжку (автомобіля або деталей)
• Пожежу та вибух
• Стихійні лиха (град, буря, повінь)
• ДТП зі тваринами (зіткнення з дикими тваринами)
• Пошкодження скла (каменем, вітром)
• Укуси куниці (кабелів і шлангів)
• Удар блискавки

3. Повне КАСКО (Vollkasko) — добровільне

Повне КАСКО включає все з часткового КАСКО плюс:

• Власне винні ДТП — пошкодження вашого автомобіля
• Вандалізм — навмисне пошкодження третіми сторонами
• Втеча з місця ДТП — коли винуватець не встановлено

Клас безаварійності (SF-Klasse)

Клас безаварійності визначає, скільки ви платите. Чим довше ви їздите без аварій, тим дешевше:

SF-клас для іноземців

Проблема: Якщо ви приїхали з-за кордону, зазвичай ви починаєте з дорогого SF 0 або SF ½ — навіть якщо роками їздили без аварій.

Рішення:

• Запросіть свідоцтво безаварійності від іноземного страховика (німецькою або англійською)
• Деякі німецькі страховики враховують іноземні роки без аварій — запитайте!
• Передача класу SF — дружина/чоловік або батьки можуть передати свій клас SF (повністю або частково)
• Правило для другого автомобіля — якщо член сім'ї уже застрахував автомобіль, другий часто починається з SF ½ замість SF 0

Типові витрати (стан на березень 2026)

Витрати залежать від багатьох факторів: тип транспорту, місцезнаходження, вік, клас SF, річний пробіг.

Новачки та новоприбулі платять особливо дорого — до 1 500–2 000 €/рік тільки за цивільну відповідальність.

Номер eVB — доказ страхування

Для реєстрації вам потрібен номер eVB (електронне підтвердження страхування):

1. Укладіть договір страхування (онлайн, телефоном або особисто)
2. Ви отримуєте 7-значний номер eVB через email або SMS
3. Надайте цей номер в орган реєстрації транспорту
4. Орган електронно перевіряє наявність страхування

Без номера eVB — немає реєстрації!

Франшиза (SB)

З страхуванням КАСКО ви можете узгодити франшизу:

• Часткове КАСКО: зазвичай 150 €
• Повне КАСКО: зазвичай 300–500 €

Перевага: Чим вища франшиза, тим нижча премія. При малих збитках ви платите самі, але економите на річній премії.

Зміна страховика

• Термін: Більшість контрактів можна розірвати до 30 листопада (діє на наступний рік)
• Право на розірвання при підвищенні премії або після страхового випадку
• Портали порівняння: Check24, Verivox, HUK24 — порівняння цін займає 5 хвилин

Поради щодо економії

• Річна оплата — замість місячної чи квартальної (до 10% знижка)
• Привязка до сервісу — зобов'яжіться користуватися партнерським сервісом (10–15% знижка)
• Реєструйте мало водіїв — тільки тих, хто фактично їздить
• Зазначте гараж/паркомісце — знижує премію
• Реально вказуйте пробіг — менше км/рік = дешевше
• Телематичний тариф — особливо для молодих водіїв: додаток вимірює вашу манеру їзди та нагороджує безпечну їзду знижками (до 30%)

Стан: березень 2026. Вся інформація без гарантій.