Assicurazione auto — Responsabilità civile, Kasko e Classi di merito

Assicurazione auto — obbligatoria in Germania

In Germania, nessuna auto può circolare su strada senza Kfz-Haftpflichtversicherung. Senza assicurazione non avrete una targa né una registrazione. Guidare senza assicurazione è un reato (§ 6 PflVG).

Tre tipi di assicurazione

1. Assicurazione di responsabilità civile Kfz-Haftpflichtversicherung (obbligatoria!)

L'assicurazione di responsabilità copre i danni che causate ad altri:

• Lesioni personali — ferite a terze persone
• Danni materiali — auto danneggiate, guardrail, edifici
• Danni patrimoniali — perdita di reddito del danneggiato

Limiti minimi di copertura:
- Lesioni personali: 7,5 milioni €
- Danni materiali: 1,22 milioni €
- Danni patrimoniali: 50.000 €

Consiglio: Scegliete una copertura di 100 milioni € complessiva — i costi aggiuntivi sono ridotti ma la protezione è molto migliore.

2. Assicurazione Kasko parziale Teilkasko (volontaria)

L'assicurazione parziale copre i danni alla vostra auto causati da:

• Furto (dell'auto o di parti)
• Incendio ed esplosione
• Calamità naturali (grandine, tempesta, alluvione)
• Collisioni con animali selvatici
• Danni ai vetri (schegge, parabrezza)
• Morsi di martora (su cavi e tubi)
• Fulmini

3. Assicurazione Kasko completa Vollkasko (volontaria)

L'assicurazione completa include tutto dalla Kasko parziale più:

• Incidenti causati da voi stessi — danni alla vostra auto
• Vandalismo — danneggiamento intenzionale da parte di terzi
• Fuga dal luogo dell'incidente — se il responsabile non è identificato

Classe di merito (SF-Klasse)

La classe di merito determina quanto pagate. Quanto più a lungo guidate senza incidenti, tanto più conveniente diventa:

Classe di merito per stranieri

Problema: Se provenite dall'estero, di solito iniziate dalla costosa SF 0 o SF ½ — anche se avete guidato senza incidenti per anni.

Soluzioni:

• Richiedete un certificato di sinistralità dalla vostra assicurazione estera (in tedesco o inglese)
• Alcuni assicuratori tedeschi riconoscono gli anni senza incidenti esteri — chiedete!
• Trasferimento di classe di merito — coniuge o genitori possono trasferire la loro classe (totalmente o parzialmente)
• Regola della seconda auto — se un familiare ha già un'auto assicurata, la seconda auto spesso inizia con SF ½ invece di SF 0

Costi tipici (stato 2026)

I costi dipendono da molti fattori: tipo di veicolo, ubicazione, età, classe di merito, chilometraggio annuo.

I neopatentati e i nuovi immigrati pagano particolarmente caro — fino a 1.500–2.000 €/anno per sola responsabilità civile.

Numero eVB-Nummer — prova dell'assicurazione

Per la registrazione, avete bisogno di un numero eVB-Nummer (conferma assicurativa elettronica):

1. Stipulate una polizza assicurativa (online, per telefono o di persona)
2. Riceverete un numero eVB di 7 cifre via e-mail o SMS
3. Fornite questo numero all'ufficio di registrazione dei veicoli
4. L'ufficio verifica elettronicamente la copertura assicurativa

Senza numero eVB nessuna registrazione!

Franchigia (SB)

Nelle assicurazioni Kasko, potete concordare una franchigia:

• Parziale: tipicamente 150 €
• Completa: tipicamente 300–500 €

Vantaggio: Più alta è la franchigia, più basso è il premio. Per piccoli danni pagate voi, ma risparmiate sul premio annuale.

Cambiare assicurazione auto

• Data limite: La maggior parte dei contratti può essere disdetta entro il 30 novembre (per l'anno successivo)
• Diritto di recesso speciale in caso di aumento del premio o dopo un sinistro
• Portali di confronto: Check24, Verivox, HUK24 — il confronto dura 5 minuti

Consigli di risparmio

• Pagamento annuale — anziché mensile o trimestrale (sconto fino al 10%)
• Vincolo con officina — obbligo di utilizzare un'officina partner (sconto 10–15%)
• Indicate solo conducenti effettivi — solo chi guida davvero
• Indicate garage/parcheggio — riduce il premio
• Indicate realisticamente il chilometraggio annuale — meno km/anno = più economico
• Tariffa telematica — soprattutto per giovani conducenti: un'app misura il vostro comportamento di guida e premia la guida sicura con sconti (fino al 30%)

Stato: marzo 2026. Tutte le informazioni senza garanzie.