Assicurazione dei contenuti della casa (Hausratversicherung) — protezione per i tuoi mobili

Che cos'è Hausratversicherung?

Hausratversicherung protegge i mobili, il contenuto della casa e gli oggetti personali da danni causati da:

• Fuoco (incendio, fulmine, esplosione)
• Acqua da tubazioni (rottura tubo, perdita lavatrice)
• Tempesta e grandine (a partire dalla forza del vento 8)
• Furto con scasso e vandalismo dopo furto
• Rapina (aggressione, anche fuori casa — limitato)

La polizza risarcisce il valore nuovo degli oggetti danneggiati o rubati — cioè ricevi la somma che costerebbe un oggetto nuovo equivalente.

Hai bisogno di Hausratversicherung?

Hausratversicherung non è obbligatoria, ma è consigliata. Pensa:

• Cosa possiedi? — Mobili, elettronica, abiti, cucina, gioielli — si accumula rapidamente a 20.000–50.000 euro
• Potresti sostituire tutto? — Se la tua casa brucia o vieni rapinato, potresti sostituire tutto di tasca tua?
• Quanto è il rischio? — Piano terra, zona rischiosa, casa vecchia = rischio più alto

Chi ne ha assolutamente bisogno?

• Famiglie con molti contenuti
• Inquilini in appartamenti al piano terra (rischio furto più alto)
• Proprietari di oggetti preziosi (elettronica, gioielli, strumenti musicali)

Chi può rinunciarvi?

• Studenti in residenza universitaria — spesso assicurati tramite la polizza dei genitori (fino a 25 anni, solo se registrati nella stessa famiglia)
• Persone con stile di vita minimalista con pochi beni

Cosa è assicurato?

Oggetti assicurati

• Mobili — letti, armadi, tavoli, divani
• Elettronica — TV, laptop, smartphone, console di gioco
• Abbigliamento — intero guardaroba
• Cucina — cucina, frigorifero, stoviglie, pentole
• Gioielli e contanti — limitato (di solito: contanti fino a 1.500 euro, gioielli fino a 20.000 euro, di più in cassaforte)
• Biciclette — spesso fino all'1% di Versicherungssumme (ad es. 500 euro a 50.000 euro), furto solo con clausola aggiuntiva
• Oggetti di valore — arte, antiquariato, collezioni (spesso limitato)

NON assicurato

• L'edificio stesso — è responsabilità dell'assicurazione della struttura (proprietario)
• Automobili e motociclette — assicurazione separata
• Danni da negligenza — ad es. lasci la vasca da bagno traboccare (coperto da assicurazione di responsabilità civile)
• Catastrofi naturali — alluvione, terremoto solo con assicurazione Elementarschäden (modulo aggiuntivo)
• Furto senza scasso — ad es. finestra aperta → nessuno scasso

Quanto costa Hausratversicherung?

I costi dipendono da:

Costi tipici

Regola empirica: circa 650 euro Versicherungssumme per metro quadrato di abitazione.

Calcolo corretto di Versicherungssumme

Metodo 1 — Forfait per superficie

• 650 euro/m² di abitazione
• A 60 m² = 39.000 euro Versicherungssumme
• Vantaggio: semplice, rinuncia a Unterversicherung spesso inclusa

Metodo 2 — Inventario stanza per stanza

Elenca tutti gli oggetti e somma i prezzi nuovi:

• Soggiorno: divano (800 euro), TV (600 euro), libri (300 euro) = 1.700 euro
• Camera da letto: letto (500 euro), abiti (2.000 euro), gioielli (1.000 euro) = 3.500 euro
• Cucina: elettrodomestici (1.500 euro), stoviglie (500 euro) = 2.000 euro
• ecc.

Consiglio: Fai foto dei tuoi mobili e conserva gli scontrini — facilita la dichiarazione dei danni.

Dettagli importanti del contratto

Rinuncia a Unterversicherung

Se i tuoi valori reali sono superiori a Versicherungssumme, l'assicuratore riduce i benefici proporzionalmente (Unterversicherung). Con rinuncia a Unterversicherung (al calcolo forfettario per m²), il danno completo viene sempre risarcito.

Franchigia

• Senza franchigia — l'assicuratore paga ogni danno dal primo euro
• Franchigia 150–500 euro — i piccoli danni li paghi tu stesso, il premio è più economico
• Consiglio: 150 euro è un buon compromesso

Moduli aggiuntivi importanti

• Furto bicicletta — furto di bicicletta incatenata, anche di notte
• Danni Elementarschäden — alluvione, terremoto, frana, carico di neve
• Rottura vetri — finestre, piano in ceramica, cabina doccia
• Assicurazione esterna — protezione anche fuori casa (ad es. bagaglio di viaggio)

Sinistro — cosa fare?

1. Chiama la polizia — in caso di furto chiama subito 110
2. Documenta il danno — fai foto, elenca oggetti rubati/danneggiati
3. Avvisa l'assicuratore — entro una settimana (in caso di furto subito)
4. Non cambiare nulla — finché la polizia/assicuratore non valuta il danno
5. Presenta gli scontrini — le ricevute accelerano il risarcimento

Consigli per stranieri

1. Confronta — usa siti di comparazione (Check24, Verivox, Clark)
2. Sottoscrivi in tedesco — i contratti sono in tedesco, chiedi consiglio
3. Pagamento mensile — molti assicuratori offrono pagamento mensile (piccolo supplemento)
4. Rescindibile annualmente — rispetta il termine di disdetta (di solito 3 mesi prima della scadenza)
5. Sconti combinati — alcuni assicuratori offrono sconto se hai anche Haftpflicht da loro

Aggiornamento: marzo 2026. Tutte le informazioni senza garanzia.