Страхування домашнього майна (Hausratversicherung) — Захист вашого житла

Що таке Hausratversicherung?

Hausratversicherung захищає ваше домашнє обладнання та особисті речі від пошкоджень, спричинених:

• Пожежею (вогонь, удар блискавки, вибух)
• Водою з труб (розрив труб, витік з пральної машини)
• Штормом та градом (від сили вітру 8)
• Крадіжками під час грабежу та вандалізмом після вторгнення
• Грабежем (напад, включно за межами квартири — обмежено)

Страхування відшкодовує вартість нового пошкодженого або вкраденого майна — тобто ви отримуєте суму, яка коштуватиме еквівалентна нова річ.

Чи мені потрібна Hausratversicherung?

Hausratversicherung не є обов'язковою, але настійно рекомендується. Подумайте:

• Що ви маєте? — Меблі, електроніка, одяг, кухня, прикраси — це швидко складається до 20 000–50 000 €
• Чи ви можете все замінити? — Якщо ваша квартира згорить або вас пограбують, чи можете ви все замінити за свій кошт?
• Яке ризико? — Перший поверх, небезпечний район, старий будинок = вище ризико

Кому вона абсолютно потрібна?

• Сім'ї з великою кількістю домашнього майна
• Орендарям на першому поверсі (вище ризико крадіжки)
• Власникам цінних речей (електроніка, прикраси, музичні інструменти)

Хто може обійтися без неї?

• Студентам в гуртожитках — часто застраховані через страхування батьків (до 25 років, тільки якщо зареєстровані в одному домогосподарстві)
• Мініміалістам з невеликою кількістю речей

Що є застрахованим?

Застраховані предмети

• Меблі — ліжка, шафи, столи, дивани
• Електроніка — телевізор, ноутбук, смартфон, ігрова консоль
• Одяг — весь гардероб
• Кухня — плита, холодильник, посуд, каструлі
• Прикраси та готівка — обмежено (типово: готівка до 1500 €, прикраси до 20 000 €, у сейфі більше)
• Велосипеди — часто до 1% страхової суми (напр., 500 € при 50 000 € суми), крадіжка тільки з додатковою пунктом
• Цінні речи — мистецтво, антикваріат, колекції (часто обмежено)

НЕ застраховано

• Сам будинок — це відповідальність страхування будинку (орендодавця)
• Автомобілі та мотоцикли — окреме страхування
• Пошкодження внаслідок необережності — напр., ви залишили ванну включеною (це покривається страхуванням цивільної відповідальності)
• Природні катастрофи — повені, землетруси тільки з Elementarschäden (додатковий модуль)
• Крадіжка без грабежу — напр., відкрите вікно → не вважається грабежем

Скільки коштує Hausratversicherung?

Вартість залежить від:

Типові витрати

Орієнтовне правило: близько 650 € Versicherungssumme за квадратний метр площі.

Правильний розрахунок Versicherungssumme

Метод 1 — Паушальна сума за площею

• 650 €/м² площи
• При 60 м² = 39 000 € Versicherungssumme
• Перевага: просто, відмова від Unterversicherung часто включена

Метод 2 — Інвентаризація кімната за кімнатою

Складіть список усіх предметів та додайте нові ціни:

• Вітальня: диван (800 €), телевізор (600 €), книги (300 €) = 1700 €
• Спальня: ліжко (500 €), одяг (2000 €), прикраси (1000 €) = 3500 €
• Кухня: прилади (1500 €), посуд (500 €) = 2000 €
• тощо

Порада: Зробіть фотографії вашого домашнього обладнання та зберігайте квитанції — це полегшує подачу позову.

Важливі деталі контракту

Відмова від Unterversicherung

Якщо ваші реальні вартості вище, ніж Versicherungssumme, страховик зменшує виплату пропорційно (Unterversicherung). З відмовою від Unterversicherung (при паушальному розрахунку на м²) завжди відшкодовується повна шкода.

Франшиза

• Без франшизи — страховик платить кожну шкоду з першого євро
• Франшиза 150–500 € — менші шкоди ви платите самі, премія дешевша
• Рекомендація: франшиза 150 € — це гарний компроміс

Важливі додаткові модулі

• Страхування велосипеда — крадіжка зафіксованого велосипеда, включно вночі
• Elementarschäden — повені, землетруси, оповзні, сніг
• Страхування скла — вікна, керамічна варильна поверхня, душова кабіна
• Страхування за межами квартири — захист також поза квартирою (напр., дорожний багаж)

Випадок пошкодження — Що робити?

1. Викличте поліцію — у разі грабежу негайно 110
2. Задокументуйте пошкодження — зробіть фотографії, складіть список вкраденого/пошкодженого майна
3. Повідомте страховика — протягом 1 тижня (у разі грабежу негайно)
4. Нічого не змінюйте — доки поліція/страховик не оцінить пошкодження
5. Надайте квитанції — підтвердження покупки прискорюють розрахунок

Поради для іноземців

1. Порівняйте — використовуйте портали порівняння (Check24, Verivox, Clark)
2. Укладіть контракт німецькою мовою — контракти німецькою, попросіть консультацію
3. Щомісячні платежі — багато страховиків пропонують щомісячну сплату (невелика доплата)
4. Річне розірвання — дотримуйтесь терміну розірвання (зазвичай 3 місяці до закінчення)
5. Комбіновані знижки — деякі страховики дають знижку, якщо у них також є ваша цивільна відповідальність

Стан: Березень 2026. Усі інформації без гарантії.