Страхование домашнего имущества (Hausratversicherung) — защита вашей мебели и вещей

Что такое Hausratversicherung?

Hausratversicherung защищает вашу мебель, домашнее имущество и личные вещи от ущерба, вызванного:

• Огнём (пожар, удар молнии, взрыв)
• Водой из труб (разрыв трубопровода, протечка стиральной машины)
• Бурей и градом (начиная с силы ветра 8)
• Кражей со взломом и вандализмом после кражи
• Грабежом (нападение, также вне дома — ограниченно)

Полис возмещает стоимость новых предметов, поскольку они повреждены или украдены — то есть вы получаете сумму, которая стоит эквивалентный новый предмет.

Нужна ли вам Hausratversicherung?

Hausratversicherung не является обязательной, но рекомендуется. Подумайте:

• Что вы владеете? — Мебель, электроника, одежда, кухня, украшения — быстро набегает 20 000–50 000 евро
• Можете ли вы всё заменить? — Если ваша квартира сгорит или вас ограбят, сможете ли вы всё заменить за свой счёт?
• Насколько велик риск? — Первый этаж, опасная местность, старый дом = выше риск

Кому она абсолютно необходима?

• Семьи с большим количеством имущества
• Арендаторы квартир на первом этаже (выше риск кражи)
• Владельцы ценных вещей (электроника, украшения, музыкальные инструменты)

Кто может обойтись без неё?

• Студенты в общежитии — часто застрахованы через полис родителей (до 25 лет, только если зарегистрированы в одном доме)
• Люди с минималистичным образом жизни с малым количеством вещей

Что застраховано?

Застрахованные предметы

• Мебель — кровати, шкафы, столы, диваны
• Электроника — ТВ, ноутбук, смартфон, игровая консоль
• Одежда — весь гардероб
• Кухня — плита, холодильник, посуда, кастрюли
• Украшения и наличные — ограниченно (обычно: наличные до 1500 евро, украшения до 20 000 евро, выше в сейфе)
• Велосипеды — часто до 1% от Versicherungssumme (например, 500 евро при 50 000 евро), кража только с дополнительной клаузулой
• Ценности — искусство, антиквариат, коллекции (часто ограниченно)

НЕ застраховано

• Само здание — это ответственность страховки от Gebäude (арендодатель)
• Автомобили и мотоциклы — отдельная автостраховка
• Ущерб от небрежности — например, вы оставили ванну переполняться (это покрывает страховка ответственности перед третьими лицами)
• Стихийные бедствия — наводнение, землетрясение только с страховкой Elementarschäden (дополнительный модуль)
• Кража без взлома — например, открытое окно → нет взлома

Сколько стоит Hausratversicherung?

Стоимость зависит от:

Типичные расходы

Эмпирическое правило: примерно 650 евро Versicherungssumme за квадратный метр жилплощади.

Правильный расчёт Versicherungssumme

Метод 1 — Паушальная сумма по площади

• 650 евро/м² жилплощади
• При 60 м² = 39 000 евро Versicherungssumme
• Преимущество: просто, часто включает отказ от Unterversicherung

Метод 2 — Описание комнаты за комнатой

Перечислите все предметы и сложите новые цены:

• Гостиная: диван (800 евро), ТВ (600 евро), книги (300 евро) = 1700 евро
• Спальня: кровать (500 евро), одежда (2000 евро), украшения (1000 евро) = 3500 евро
• Кухня: приборы (1500 евро), посуда (500 евро) = 2000 евро
• и т. д.

Совет: Сделайте фотографии вашей мебели и сохраните квитанции — это облегчает заявление об ущербе.

Важные детали контракта

Отказ от Unterversicherung

Если ваша фактическая стоимость выше, чем Versicherungssumme, страховка уменьшит выплату пропорционально (Unterversicherung). С отказом от Unterversicherung (при паушальном расчёте по м²) полный ущерб всегда возмещается.

Собственный взнос

• Без взноса — страховка платит каждый ущерб с первого евро
• 150–500 евро взноса — небольшой ущерб платите сами, за это премия дешевле
• Рекомендация: 150 евро — хороший компромисс

Важные дополнительные модули

• Кража велосипеда — кража припаркованного велосипеда, даже ночью
• Ущерб Elementarschäden — наводнение, землетрясение, оползень, давление снега
• Разбитие стекла — окна, керамическая плита, душевая кабина
• Страховка вне дома — защита вне квартиры (например, багаж в путешествии)

Страховой случай — что делать?

1. Вызовите полицию — при краже немедленно звоните 110
2. Задокументируйте ущерб — сделайте фотографии, перечислите украденные/повреждённые вещи
3. Уведомьте страховку — в течение одной недели (при краже сразу же)
4. Ничего не меняйте — пока полиция/страховка не проверит ущерб
5. Предоставьте квитанции — чеки ускорят урегулирование

Советы для иностранцев

1. Сравните — используйте сайты сравнения (Check24, Verivox, Clark)
2. Заключите контракт на немецком — контракты на немецком, попросите консультацию
3. Ежемесячная оплата — многие страховки предлагают ежемесячный платёж (небольшая надбавка)
4. Отмена ежегодно — соблюдайте сроки отмены (обычно 3 месяца до истечения)
5. Комбинированные скидки — некоторые страховки дают скидку, если у вас есть и Haftpflicht

Состояние: март 2026. Все сведения без гарантий.