Bảo hiểm Nội thất — Bảo vệ cho Nội thất Căn hộ của Bạn

Hausratversicherung là gì?

Hausratversicherung bảo vệ nội thất căn hộ và đồ dùng cá nhân của bạn chống lại thiệt hại do:

• Hỏa hoạn (cháy, sét, nổ)
• Nước từ đường ống (vỡ ống, máy giặt rò rỉ)
• Bão và mưa đá (từ cấp gió 8 trở lên)
• Trộm cắp do đột nhập và phá hoại sau đột nhập
• Cướp (tấn công, thậm chí bên ngoài căn hộ — có giới hạn)

Bảo hiểm bồi thường giá trị mới của các vật dụng bị hư hại hoặc bị đánh cắp — điều này có nghĩa là bạn nhận được số tiền mà một vật dụng tương đương mới sẽ chi phí.

Tôi có cần Hausratversicherung không?

Hausratversicherung không bắt buộc, nhưng được khuyến khích. Hãy cân nhắc:

• Bạn sở hữu những gì? — Nội thất, điện tử, quần áo, nhà bếp, trang sức — nó nhanh chóng cộng lại thành 20.000–50.000 €
• Bạn có thể thay thế tất cả không? — Nếu căn hộ của bạn cháy hoặc bạn bị cướp, bạn có thể tự chi trả để thay thế tất cả?
• Mức độ rủi ro là bao nhiêu? — Tầng trệt, vùng xấu, nhà cũ = rủi ro cao hơn

Ai cần nó một cách bắt buộc?

• Gia đình có nhiều nội thất
• Người thuê nhà ở tầng trệt (rủi ro đột nhập cao hơn)
• Chủ sở hữu các vật dụng quý giá (điện tử, trang sức, nhạc cụ)

Ai có thể không cần?

• Sinh viên ở ký túc xá — thường được bảo hiểm qua bảo hiểm của bố mẹ (đến 25 tuổi, chỉ nếu được đăng ký cùng hộ gia đình)
• Người sống tối giản với ít đồ đạc

Cái gì được bảo hiểm?

Các vật dụng được bảo hiểm

• Nội thất — giường, tủ, bàn, sofa
• Điện tử — TV, laptop, smartphone, máy chơi game
• Quần áo — toàn bộ tủ quần áo
• Nhà bếp — lò, tủ lạnh, bát đĩa, nồi
• Trang sức và tiền mặt — có giới hạn (thường: tiền mặt tới 1.500 €, trang sức tới 20.000 €, trong két sắt cao hơn)
• Xe đạp — thường tối đa 1% Versicherungssumme (ví dụ: 500 € cho 50.000 € tổng), trộm chỉ có kèm điều khoản bổ sung
• Đồ quý giá — nghệ thuật, đồ cổ, sưu tập (thường có giới hạn)

KHÔNG được bảo hiểm

• Công trình xây dựng — đó là công việc của Gebäudeversicherung (chủ nhà)
• Ô tô và xe máy — bảo hiểm Kfz riêng
• Thiệt hại do sơ suất — ví dụ: bạn để bồn tắm tràn (Haftpflichtversicherung bao gồm cho bên thứ ba)
• Thảm họa thiên nhiên — lũ lụt, động đất chỉ có Elementarschadenversicherung (mô-đun bổ sung)
• Trộm cắp không có đột nhập — ví dụ: cửa sổ mở → không phải đột nhập

Bảo hiểm Hausratversicherung chi phí bao nhiêu?

Chi phí phụ thuộc vào:

Chi phí điển hình

Quy tắc sơ lược: khoảng 650 € Versicherungssumme mỗi mét vuông diện tích sàn.

Tính Versicherungssumme đúng cách

Phương pháp 1 — Lump Sum theo Diện tích Sàn

• 650 €/m² diện tích sàn
• Với 60 m² = 39.000 € Versicherungssumme
• Ưu điểm: đơn giản, Unterversicherung thường bị bỏ qua

Phương pháp 2 — Kiểm kê Phòng-Theo-Phòng

Liệt kê tất cả các vật dụng và cộng giá mới:

• Phòng khách: sofa (800 €), TV (600 €), sách (300 €) = 1.700 €
• Phòng ngủ: giường (500 €), quần áo (2.000 €), trang sức (1.000 €) = 3.500 €
• Nhà bếp: thiết bị (1.500 €), bát đĩa (500 €) = 2.000 €
• v.v.

Mẹo: Chụp ảnh nội thất của bạn và lưu lại biên lai — điều này giúp báo cáo thiệt hại dễ dàng hơn.

Chi tiết hợp đồng quan trọng

Unterversicherung

Nếu giá trị thực tế của bạn cao hơn Versicherungssumme, công ty bảo hiểm sẽ giảm bồi thường tỷ lệ (Unterversicherung). Với Unterversicherung (với tính toán lump sum theo m²) bao giờ cũng bồi thường thiệt hại đầy đủ.

Tự chịu

• Không tự chịu — công ty bảo hiểm thanh toán mọi thiệt hại từ đồng euro đầu tiên
• 150–500 € tự chịu — bạn tự trả những thiệt hại nhỏ, phí thấp hơn
• Đề xuất: tự chịu 150 € là một sự thỏa hiệp tốt

Mô-đun bổ sung quan trọng

• Trộm xe đạp — trộm xe đạp được khóa, thậm chí ban đêm
• Elementarschäden — lũ lụt, động đất, lở đất, áp lực tuyết
• Vỡ kính — kính cửa sổ, bếp từ, vách ngăn tắm
• Bảo hiểm ngoài — bảo vệ bên ngoài căn hộ (ví dụ: hành lý du lịch)

Trường hợp Thiệt hại — Phải làm gì?

1. Gọi cảnh sát — gọi 110 ngay lập tức nếu có đột nhập
2. Ghi lại thiệt hại — chụp ảnh, lập danh sách các vật dụng bị mất/hư hại
3. Thông báo cho công ty bảo hiểm — trong 1 tuần (nếu đột nhập thì ngay lập tức)
4. Không thay đổi gì — cho đến khi cảnh sát/công ty bảo hiểm kiểm tra thiệt hại
5. Xuất trình biên lai — các chứng chỉ mua hàng tăng tốc độ giải quyết

Mẹo cho người nước ngoài

1. So sánh — sử dụng cổng thông tin so sánh trực tuyến (Check24, Verivox, Clark)
2. Ký bằng tiếng Đức — hợp đồng bằng tiếng Đức, hãy tìm tư vấn
3. Thanh toán hàng tháng — nhiều công ty bảo hiểm cung cấp thanh toán hàng tháng (phí bổ sung nhỏ)
4. Có thể hủy hàng năm — lưu ý thời hạn hủy (thường 3 tháng trước hết hạn)
5. Giảm giá kết hợp — một số công ty bảo hiểm giảm giá nếu bạn cũng có Haftpflicht với họ

Tính đến: Tháng 3 năm 2026. Tất cả thông tin không có bảo đảm.