الديون والتحصيل — إجراءات الإنذار والاستشارة والإفلاس الشخصي

الديون في ألمانيا

يمكن أن تنشأ الديون بسرعة — من خلال فقدان الوظيفة أو المرض أو التكاليف غير المتوقعة. في ألمانيا، هناك قواعد واضحة ومساعدة مجانية.

Mahnverfahren — ماذا يحدث عند الفواتير غير المدفوعة؟

1. الإنذار الأول (تذكير بالدفع) — عادة مجاني
2. الإنذار الثاني — تحديد مهلة، رسوم إنذار محتملة (حوالي 2–5 €)
3. الإنذار الثالث — المهلة الأخيرة، التهديد بالتحصيل/الإجراء القضائي
4. شركات التحصيل: يوكل الدائن مكتب تحصيل — تكاليف إضافية (رسوم التحصيل وفقاً لـ RVG)
5. أمر استدعاء قضائي: تُرسل محكمة الصلح أمر استدعاء — لديك أسبوعان للاعتراض
6. أمر التنفيذ: بدون اعتراض → الحجز القسري (الحجز)

Inkasso — حقوقك

• يجب أن تتوافق رسوم التحصيل مع أتعاب المحامين (RVG)
• المطالبات غير المشروعة: اعترض كتابياً!
• لا يجوز لشركة التحصيل التهديد أو الإزعاج أو الخداع
• تحقق من المطالبة بعناية — الاحتيال في التحصيل منتشر (مثل عبر البريد الإلكتروني)
• متطلبات التسجيل: شركات التحصيل الجادة مسجلة في سجل خدمات الاستشارة القانونية

استشارة الديون المجانية

إذا كان لديك مشاكل في الديون، فلديك الحق في استشارة مجانية:

• Caritas وDiakonie وAWO: مكاتب استشارة ديون مجانية في كل مدينة
• مراكز حماية المستهلك: استشارة حول الديون والتحصيل
• مكاتب استشارة محلية: عن طريق مكتب الرعاية الاجتماعية أو مركز التوظيف
• أونلاين: meine-schulden.de (Caritas)

تساعد الاستشارة في:
- الحصول على نظرة عامة على جميع الديون
- التفاوض مع الدائنين (السداد على أقساط، الإعفاء الجزئي)
- إعداد خطة تصفية الديون
- التحضير للإفلاس الشخصي

Privatinsolvenz (إجراء الإفلاس الشخصي)

إذا كانت الديون لم تعد محتملة:

1. حاول التوصل إلى اتفاق خارج المحكمة (مع استشارة الديون)
2. إذا فشلت → تقدم بطلب للإفلاس الشخصي لدى محكمة الصلح
3. فترة السلوك الحسن: 3 سنوات (منذ 2020 مختصرة، وكانت 6 سنوات سابقاً)
4. بعد ذلك: الإعفاء من الديون المتبقية — يتم إلغاء جميع الديون المتبقية
5. حدود الحماية من الحجز تحمي الحد الأدنى من معيشتك (2026: حوالي 1.491 €/شهر صافي للأفراد)

حماية من الحجز

• P-Konto (حساب الحماية من الحجز): يحمي ما لا يقل عن 1.491 €/شهر من الحجز
• طلب من بنكك — مجاني
• لكل شخص الحق في حساب P-Konto واحد

نصائح مهمة

• لا تتجاهل الإنذارات — التكاليف تزداد بسرعة
• استشارة الديون مجانية وسرية
• الإفلاس الشخصي ليس فشلاً — بل بداية جديدة قانونية

الحالة: مارس 2026. جميع المعلومات بدون ضمان.