Dugovi i Naplata — Postupak Opomene, Savjetovanje i Osobna Insolvencija

Dugovi u Njemačkoj

Dugovi mogu brzo nastati — zbog gubitka posla, bolesti ili neočekivanih troškova. U Njemačkoj postoje jasna pravila i besplatna pomoć.

Mahnverfahren — Što se događa s neplaćenim računima?

1. 1. Opomena (Podsjetnik na uplatu) — obično besplatno
2. 2. Opomena — Postavljanje roka, eventualno naknada (oko 2–5 €)
3. 3. Opomena — posljednji rok, prijetnja Naplata/sudskim postupkom
4. Agencije za naplatu: Vjerovnik angažira agenciju — dodatni troškovi (naknade prema RVG)
5. Sudski nalog za plaćanje: Općinski sud šalje Mahnbescheid — imate 2 tjedna za prigovor
6. Izvršni nalog: Bez prigovora → prisilna izvršba (Pfändung)

Naplata — Vaša Prava

• Naknade za naplatu moraju biti u skladu s tarifom za advokate (RVG)
• Neosnovaní zahtjevi: Prigovorite pismeno!
• Agencije za naplatu ne smiju prijetiti, uznemiravati ili prevariti
• Pažljivo provjerite potraživanje — prijevara je česta (npr. putem e-maila)
• Registracijska obveza: Ozbiljne agencije su registrirane u registru pravnih usluga

Besplatno Savjetovanje za Dugnike

U slučaju problema s dugovima imate pravo na besplatno savjetovanje:

• Caritas, Diakonie, AWO: Besplatne savjetovalnice u svakom gradu
• Centri za zaštitu potrošača: Savjetovanje o dugovima i naplati
• Općinske savjetovalnice: Preko centra za socijalnu skrb ili zavoda za zapošljavanje
• Na internetu: meine-schulden.de (Caritas)

Savjetovanje pomaže s:
- Pregledom svih dugova
- Pregovaranjem s vjerovnicima (obročna plaćanja, djelomično otpuštanje)
- Izradom plana sanacije dugova
- Pripremom za osobnu insolvenciju

Privatinsolvenz (Postupak Osobne Insolvencije)

Ako dugovi više nisu održivi:

1. Pokušaj vansudskog dogovora (sa savjetovanjem za dugnike)
2. Ako ne uspije → Zahtjev za Privatinsolvenz na općinskom sudu
3. Faza suradnje: 3 godine (od 2020. skraćeno, prije 6 godina)
4. Zatim: Oslobođenje od preostalih dugova — svi preostali dugovi se briše
5. Granice neotpisanosti štite vašu egzistenciju (2026: oko 1.491 €/mjesec neto za samce)

Zaštita od Zapljene

• P-Konto (Račun zaštite od zapljene): Štiti najmanje 1.491 €/mjesec od zapljene
• Zahtjev kod vaše banke — besplatno
• Svaka osoba ima pravo na jedan P-Konto

Važni Savjeti

• Ne ignorujte opomene — troškovi brzo rastu
• Savjetovanje za dugnike je besplatno i povjerljivo
• Privatinsolvenz nije neuspjeh — već zakonski novi početak

Stanje: Ožujak 2026. Svi podaci bez jamstva.