Debiti e Riscossione — Procedure di Sollecito, Consulenza e Fallimento Personale

Debiti in Germania

I debiti possono nascere rapidamente — a causa della perdita del lavoro, malattia o costi inaspettati. In Germania, ci sono regole chiare e aiuto gratuito.

Mahnverfahren — Cosa succede con le fatture impugnate?

1. 1º sollecito (promemoria di pagamento) — solitamente gratuito
2. 2º sollecito — fissazione di una scadenza, possibile commissione di sollecito (circa 2–5 €)
3. 3º sollecito — termine finale, minaccia di riscossione/procedimento giudiziale
4. Società di riscossione: Il creditore incarica un'agenzia di riscossione — costi aggiuntivi (commissioni secondo RVG)
5. Decreto ingiuntivo: Il tribunale invia un decreto ingiuntivo — avete 2 settimane per opporre ricorso
6. Decreto di esecuzione: Senza opposizione → esecuzione forzata (sequestro)

Inkasso — I vostri diritti

• Le commissioni di riscossione devono rispettare i compensi degli avvocati (RVG)
• Pretese infondate: Opponi per iscritto!
• La società di riscossione non deve minacciare, molestare o ingannare
• Verificate attentamente la pretesa — la frode nella riscossione è diffusa (ad es. via e-mail)
• Obbligo di registrazione: Le società serie di riscossione sono iscritte nel registro dei servizi legali

Consulenza Gratuita sul Debito

In caso di problemi di debito, avete diritto a consulenza gratuita:

• Caritas, Diakonie, AWO: Sportelli gratuiti di consulenza sul debito in ogni città
• Centri di protezione dei consumatori: Consulenza su debiti e riscossione
• Sportelli comunali: Tramite il servizio sociale o il centro per l'impiego
• Online: meine-schulden.de (Caritas)

La consulenza aiuta con:
- Acquisire una visione generale di tutti i debiti
- Negoziazione con i creditori (pagamento rateale, remissione parziale)
- Redazione di un piano di regolamento dei debiti
- Preparazione al fallimento personale

Privatinsolvenz (procedura di fallimento personale)

Se i debiti non sono più sostenibili:

1. Tentate un accordo stragiudiziale (con consulenza sul debito)
2. Se fallisce → Presentate domanda di fallimento personale al tribunale
3. Periodo di comportamento corretto: 3 anni (ridotto dal 2020, precedentemente 6 anni)
4. Successivamente: Estinzione del debito residuo — tutti i debiti residui vengono condonati
5. Limiti di protezione dal sequestro proteggono il vostro minimo di sussistenza (2026: circa 1.560 €/mese netto per single)

Protezione dal Sequestro

• P-Konto (Conto di protezione dal sequestro): Protegge almeno 1.560 €/mese dal sequestro
• Richiesta presso la vostra banca — gratuito
• Ogni persona ha diritto a un P-Konto

Consigli Importanti

• Non ignorate i solleciti — i costi aumentano rapidamente
• Consulenza sul debito è gratuita e riservata
• Il fallimento personale non è un fallimento — ma un nuovo inizio legale