Nợ & Thu Hộp — Mahnverfahren, Tư Vấn và Phá Sản Cá Nhân

Schulden ở Đức

Nợ có thể phát sinh nhanh chóng — do mất việc, bệnh tật hoặc chi phí bất ngờ. Ở Đức, có các quy tắc rõ ràng và trợ giúp miễn phí.

Mahnverfahren — Điều gì sẽ xảy ra với các hóa đơn chưa thanh toán?

1. Lần thứ 1 Mahnverfahren (Nhắc nhở thanh toán) — thường miễn phí
2. Lần thứ 2 Mahnverfahren — Đặt thời hạn, có thể có phí nhắc nhở (khoảng 2–5 €)
3. Lần thứ 3 Mahnverfahren — thời hạn cuối cùng, đe dọa Inkasso/quy trình pháp lý
4. Công ty Inkasso: Chủ nợ thuê công ty thu hộp — chi phí bổ sung (phí Inkasso theo RVG)
5. Mahnbescheid do tòa án: Tòa án cấp huyện gửi Mahnbescheid — bạn có 2 tuần để phản đối
6. Vollstreckungsbescheid: Không phản đối → Thực hiện cưỡng chế (Pfändung)

Inkasso — Các quyền của bạn

• Phí Inkasso phải tuân theo Quy định Phí Luật Sư (RVG)
• Khoản nợ không hợp pháp: Phản đối bằng văn bản!
• Công ty Inkasso không được đe dọa, qu騷nhiễu hoặc lừa dối
• Kiểm tra khoản nợ kỹ lưỡng — lừa đảo Inkasso phổ biến (ví dụ: qua email)
• Yêu cầu đăng ký: Các công ty Inkasso uy tín được đăng ký trong Sổ Đăng Ký Dịch Vụ Pháp Lý

Tư Vấn Nợ Miễn Phí

Khi gặp vấn đề nợ, bạn có quyền nhận tư vấn miễn phí:

• Caritas, Diakonie, AWO: Các cơ sở tư vấn nợ miễn phí trong mỗi thành phố
• Verbraucherzentralen: Tư vấn về nợ và Inkasso
• Cơ sở tư vấn địa phương: Qua Sở Xã Hội hoặc Trung Tâm Việc Làm
• Trực tuyến: meine-schulden.de (Caritas)

Tư vấn giúp bạn:
- Có cái nhìn toàn diện về tất cả các khoản nợ
- Đàm phán với chủ nợ (thanh toán theo kỳ hạn, miễn phần nợ)
- Lập kế hoạch giải quyết nợ
- Chuẩn bị cho Privatinsolvenz

Privatinsolvenz (Quy trình Phá sản Người tiêu dùng)

Khi nợ không còn khả thi:

1. Cố gắng đạt được thỏa thuận ngoài tòa án (với tư vấn nợ)
2. Nếu thất bại → Đơn xin Privatinsolvenz tại tòa án cấp huyện
3. Giai đoạn hành động tốt: 3 năm (từ 2020, trước đó là 6 năm)
4. Sau đó: Giải phóng nợ còn lại — tất cả nợ còn lại được xóa
5. Giới hạn Pfändung bảo vệ mức sống tối thiểu của bạn (2026: khoảng 1.491 €/tháng ròng cho người độc thân)

Bảo Vệ Pfändung

• P-Konto (Tài khoản Bảo vệ Pfändung): Bảo vệ ít nhất 1.491 €/tháng khỏi Pfändung
• Đề nghị tại ngân hàng của bạn — miễn phí
• Mỗi người có quyền mở một P-Konto

Mẹo Quan Trọng

• Đừng bỏ qua Mahnverfahren — chi phí tăng nhanh chóng
• Tư vấn nợ là miễn phí và bảo mật
• Privatinsolvenz không phải là thất bại — mà là một khởi đầu mới theo luật pháp

Cập nhật: Tháng 3 năm 2026. Tất cả thông tin không có bảo đảm.