Поддержка жилищного строительства в Германии — субсидии, кредиты и программы

Собственное жилье в Германии — стоит ли инвестировать?

Германия имеет одно из самых низких уровней домовладения в Европе — только около 50% семей владеют собственной недвижимостью. Для многих иностранцев, постоянно проживающих в Германии, покупка недвижимости может быть разумной инвестицией, особенно при растущей аренде. Государство поддерживает приобретение жилья различными программами.

Поддержка KfW — выгодные кредиты и субсидии

KfW (Кредитный институт для восстановления) — государственный банк развития Германии. Он предлагает различные программы для покупки, строительства и ремонта недвижимости:

Программа KfW 124 — Программа домовладения

• Кредит с низкой процентной ставкой до 100 000 €
• Для покупки или строительства жилого дома для собственного использования
• Возможны льготные периоды без погашения (1–3 года)
• Подайте заявку перед покупкой через ваш банк

Программа KfW 261 — Федеральная поддержка эффективных зданий (BEG)

• Для нового строительства или покупки энергоэффективного дома (высокий энергетический стандарт)
• Кредит до 150 000 € на жилую единицу
• Субсидия на погашение до 25% (в зависимости от класса энергоэффективности)
• Особенно выгодно для Effizienzhaus 40 с классом устойчивости

Программа KfW 300 — Собственное жилье для семей

• Специально для семей с детьми с облагаемым налогом доходом до 90 000 € (+ 10 000 € за каждого дополнительного ребенка)
• Кредит с низкой процентной ставкой до 270 000 € (в зависимости от количества детей)
• Для нового строительства или первой покупки нового здания
• Также применяется к иностранцам с постоянным местом жительства

Как подать заявку на поддержку KfW?

1. Ознакомьтесь с подходящей программой на kfw.de
2. Обратитесь в ваш банк или к финансовому консультанту
3. Банк подает заявку в KfW для вас
4. Важно: заявка должна быть подана до покупки или до начала строительства!

Baukindergeld — субсидия для семей (преемник программы)

Классический Baukindergeld (2018–2023) завершен. С 2024 года существует программа KfW 300 "Собственное жилье для семей" (см. выше). Она ориентирована на семьи с детьми с особенно благоприятными условиями.

Кто имеет право?

• Семьи с одним ребенком младше 18 лет
• Облагаемый налогом доход до 90 000 € (одного ребенка) + 10 000 € за каждого дополнительного ребенка
• Первое приобретение собственного жилья (отсутствие существующего имущества)
• Недвижимость должна использоваться лично
• Не ограничено только немецкими гражданами — достаточно постоянного проживания

Wohnriester — пенсионные сбережения для своего дома

Wohn-Riester (официально: Eigenheimrente) — форма пенсии Riester, при которой накопленный капитал может использоваться для личного жилья.

Преимущества

• Государственные субсидии: 175 € базовая субсидия + 185–300 € на ребенка (в зависимости от года рождения)
• Вычет из специальных расходов до 2 100 € в год
• Капитал может использоваться для покупки, строительства или погашения долга

Недостатки

• Субсидия должна переоцениваться налогами в пожилом возрасте
• Недвижимость должна использоваться лично — сдача в аренду или продажа угрожают возвратом
• Сложно и бюрократично

Кто получает Wohn-Riester?

• Обязательно застрахованные в социальном страховании
• Государственные служащие
• Супруги имеющих право лиц (косвенно имеющих право)
• Также иностранные работники, занятые в Германии с социальным страхованием

Региональная поддержка — каждый регион уникален

Помимо федеральных программ федеральные земли предлагают собственные программы поддержки:

Примеры (состояние 2026)

Совет: Проверьте банк поддержки вашего региона на предмет текущих программ.

Wohnungsbauprämie — небольшая поддержка для сбережений

Если у вас есть договор сбережений на строительство, вы можете подать заявку на Wohnungsbauprämie:

• Премия: 10% сбережений, максимум 70 € (140 € для супругов)
• Потолок дохода: облагаемый налогом доход до 35 000 € (70 000 € для супругов)
• Премия должна использоваться для жилищных целей
• Подайте заявку через сберегательное учреждение (ежегодно до 31 декабря)

Льгота сотруднику на сбережения — дополнительная государственная поддержка

Если ваш работодатель вносит вклады в имущество в договор сбережений:

• Субсидия: 9% вносимых средств, максимум 43 € в год
• Потолок дохода: облагаемый налогом доход до 17 900 € (35 800 € для супругов)
• Договор должен действовать 7 лет (период блокировки)

Советы для иностранных покупателей

Юридические требования

• Граждане ЕС могут свободно покупать недвижимость в Германии
• Граждане третьих стран также — нет ограничений на приобретение недвижимости
• Для некоторых программ поддержки требуется постоянное место жительства

Финансирование

• Банки обычно требуют 20–30% собственного капитала (дополнительные расходы + авансовый платеж)
• Хороший отчет SCHUFA решающий для кредитования
• Ограниченные сроки проживания могут затруднить получение кредита

Дополнительные расходы при покупке

Пример: при цене покупки 300 000 € добавляется 30 000–45 000 € дополнительных расходов.

Избегайте распространенных ошибок

• Слишком поздно подайте заявку: Поддержка KfW должна быть запрошена перед покупкой
• Не комбинируйте программы: Некоторая поддержка может быть скомбинирована — проконсультируйтесь с консультантом
• Недооценивайте собственный капитал: планируйте минимум 20% стоимости покупки
• Забывайте о дополнительных расходах: вместе они составляют 10–15% от цены

Состояние: март 2026. Все информация без гарантий.