Sprijinul construcției de locuințe în Germania — subvenții, credite și programe

Proprietate rezidențială în Germania — merită investiția?

Germania are una dintre cele mai mici rate de proprietate rezidențială din Europa — doar aproximativ 50% dintre gospodării deține propriul imobil. Pentru mulți străini care locuiesc permanent în Germania, cumpărarea unei proprietăți poate fi o investiție rezonabilă, mai ales cu creșterea chiriilor. Statul sprijină achiziția de proprietate rezidențială prin diverse programe.

Sprijinul KfW — credite și subvenții avantajoase

KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) este banca de dezvoltare a Germaniei. Oferă diverse programe pentru cumpărarea, construirea și renovarea proprietăților:

Programul KfW 124 — Programul de proprietate rezidențială

• Credit cu dobândă redusă până la 100 000 €
• Pentru cumpărarea sau construirea unei proprietăți pentru uz personal
• Ani fără plată posibili (1–3 ani)
• Depuneți cererea înainte de cumpărare prin banca dumneavoastră

Programul KfW 261 — Finanțarea federală pentru clădiri eficiente (BEG)

• Pentru construcție nouă sau cumpărarea unei case eficiente energetic (standard ridicat de energie)
• Credit până la 150 000 € pe unitate de locuit
• Subvenție de rambursare până la 25% (în funcție de clasa de eficiență)
• Deosebit de atractiv pentru Effizienzhaus 40 cu clasă de durabilitate

Programul KfW 300 — Proprietate rezidențială pentru familii

• Special pentru familii cu copii cu venit brut până la 90 000 € (+ 10 000 € per copil suplimentar)
• Credit cu dobândă redusă până la 270 000 € (în funcție de numărul de copii)
• Pentru construcție nouă sau prima cumpărare de construcție nouă
• Se aplică și străinilor cu rezidență permanentă

Cum depun cerere pentru sprijinul KfW?

1. Informați-vă asupra programului potrivit pe kfw.de
2. Vorbiți cu banca dumneavoastră sau un consultant financiar
3. Banca depune cererea la KfW pentru dumneavoastră
4. Important: cererea trebuie depusă înainte de cumpărare sau înainte de începerea construcției!

Baukindergeld — subvenție pentru familii (program succesor)

Baukindergeld clasic (2018–2023) a expirat. Din 2024, programul KfW 300 "Proprietate rezidențială pentru familii" (vezi mai sus) este disponibil. Se adresează familiilor cu copii cu condiții deosebit de favorabile.

Cine are dreptul?

• Familii cu cel puțin un copil sub 18 ani
• Venit brut până la 90 000 € (un copil) + 10 000 € per copil suplimentar
• Prima dobândire de proprietate rezidențială (fără proprietate existentă)
• Proprietatea trebuie folosită personal
• Nu se limitează doar la cetățenii germani — rezidența permanentă este suficientă

Wohnriester — economii de pensie pentru propria casă

Wohn-Riester (oficial: Eigenheimrente) este o formă de pensie Riester prin care capitalul economisit poate fi utilizat pentru o proprietate rezidențială personală.

Avantaje

• Subvenții guvernamentale: 175 € subvenție de bază + 185–300 € per copil (în funcție de anul nașterii)
• Deducere din cheltuielile speciale până la 2 100 € anual
• Capitalul poate fi folosit pentru cumpărare, construire sau rambursarea datoriei

Dezavantaje

• Subvenția trebuie retaxată la bătrânețe
• Proprietatea trebuie folosită personal — închirierea sau vânzarea amenință cu restituire
• Complex și birocratic

Cine primește Wohn-Riester?

• Asigurații obligatori în asigurarea socială
• Funcționarii publici
• Soți ai persoanelor cu drepturi (indirect cu drepturi)
• De asemenea muncitori străini angajați în Germania cu asigurare socială

Sprijin regional — fiecare regiune este diferită

Pe lângă programele federale, landul federal oferă propriile programe de sprijin:

Exemple (stare 2026)

Sfat: Verificați banca de sprijin regional a landului dumneavoastră pentru programele actuale.

Wohnungsbauprämie — sprijin mic pentru economiștii de construcție

Dacă aveți un contract de economii de construcție, puteți solicita Wohnungsbauprämie:

• Primă: 10% din economii, maxim 70 € (140 € pentru cupluri)
• Limita de venit: venit brut până la 35 000 € (70 000 € pentru cupluri)
• Prima trebuie utilizată pentru scopuri rezidențiale
• Depuneți cererea prin instituția de economii (anual până pe 31 decembrie)

Alocația de economii pentru angajați — sprijin suplimentar de stat

Dacă angajatorul dumneavoastră versează prestații patrimoniale într-un contract de economii:

• Subvenție: 9% din contribuțiile versate, maxim 43 € pe an
• Limita de venit: venit brut până la 17 900 € (35 800 € pentru cupluri)
• Contractul trebuie să dureze 7 ani (perioada de blocare)

Sfaturi pentru cumpărătorii străini

Cerințe legale

• Cetățenii UE pot cumpăra proprietăți în Germania fără restricții
• Cetățenii țărilor terțe de asemenea — nu există restricții pentru achiziția de proprietăți
• Unele programe de sprijin necesită rezidență permanentă

Finanțare

• Băncile de obicei cer 20–30% capital propriu (cheltuieli suplimentare + plată anticipată)
• Un raport SCHUFA bun este decisiv pentru acordarea creditelor
• Titlu de ședere limitat poate îngreuna obținerea creditelor

Cheltuieli suplimentare de cumpărare

Exemplu: la un preț de cumpărare de 300 000 €, se adaugă 30 000–45 000 € cheltuieli suplimentare.

Evitați greșelile frecvente

• Depuneți cererea prea târziu: sprijinul KfW trebuie solicitat înainte de cumpărare
• Nu combinați programele: unele sprijine pot fi combinate — consultați un consultant
• Subestimai capitalul propriu: planificați cel puțin 20% din prețul de cumpărare
• Uitați cheltuielile suplimentare: împreună alcătuiesc 10–15% din preț

Stare: martie 2026. Toate informațiile fără garanție.