Розрахунок німецької Rente — формула пенсії, Entgeltpunkte та поради

Як функціонує державне пенсійне забезпечення?

Державне пенсійне страхування (GRV) є найважливішим стовпом пенсійного забезпечення в Німеччині. Воно працює на основі системи розподілу: Внески сьогоднішніх працівників фінансують пенсії сьогоднішніх пенсіонерів.

Хто виплачує внески?

Кожен працівник у Німеччині автоматично сплачує до пенсійного страхування:

• Ставка внеску (2026): 18,6% від валової зарплати
• Роботодавець і працівник сплачують по половині (9,3%)
• Верхня межа оцінки (Захід): 7.550 €/місяць — на доходи вище цієї суми внески не нараховуються

Хто обов'язково страхується?

• Працівники (найняті)
• Учні (під час навчання)
• Працівники мініджобів (можуть відмовитися, але: тоді менше права на пенсію!)
• Обов'язково застраховані самозайняті (напр., майстри, художники)
• Періоди виховання дітей — автоматично враховуються (близько 1 Entgeltpunkt на дитину)

Формула Rente

Ваша місячна Rente розраховується за простою формулою:

Місячна Rente = Entgeltpunkte × Коефіцієнт доступу × Коефіцієнт виду пенсії × поточна вартість Rente

Чотири фактори пояснені

1. Entgeltpunkte (EP)

За кожний рік внесків ви отримуєте Entgeltpunkte:

• Якщо ви заробляєте рівно середню зарплату (2026: близько 45.358 €/рік), ви отримуєте 1,0 Entgeltpunkte за рік
• Якщо ви заробляєте удвічі більше → 2,0 EP (макс. близько 2,1 EP через верхню межу)
• Якщо ви заробляєте половину → 0,5 EP
• Сума всіх EP протягом усієї вашої кар'єри = ваші загальні Entgeltpunkte

2. Коефіцієнт доступу

• 1,0 при виході на пенсію в стандартному віці (нормальна вікова межа)
• 0,997 за місяць при дострокловому виході на пенсію (зменшення: 0,3%/місяць, макс. 14,4%)
• 1,005 за місяць при пізнішому виході на пенсію (надбавка: 0,5%/місяць)

3. Коефіцієнт виду пенсії

• Пенсія по старості: 1,0
• Пенсія за інвалідністю (повна): 1,0
• Пенсія за інвалідністю (часткова): 0,5
• Пенсія вдови/вдівця (велика): 0,55

4. Поточна вартість Rente

Вартість одного Entgeltpunkt в євро. Коригується щороку:

Приклад розрахунку

• 40 років роботи, завжди середня зарплата → 40 Entgeltpunkte
• Вихід на пенсію у 67 років (нормальна вікова межа) → Коефіцієнт доступу 1,0
• Пенсія по старості → Коефіцієнт виду 1,0
• Вартість Rente 2025: 39,32 €
• Місячна Rente: 40 × 1,0 × 1,0 × 39,32 = 1.572,80 € брутто

Від цього вираховуються медичне та пенсійне страхування (близько 11%) → Чиста Rente: близько 1.400 €

Нормальна вікова межа — коли я можу вийти на пенсію?

Нормальна вікова межа поступово підвищується до 67 років:

Раніша пенсія — зі скороченнями

Ви можете вийти на пенсію з 63 років — але зі скороченнями (0,3% за кожний місяць раніше):

• На 4 роки раніше = 14,4% менша Rente — на все життя!

Пенсія в 63 роки — без скорочення

Можлива з 45 роками страхування (довготривале страхування). Рахуються: обов'язкові внески, виховання дітей, догляд, пособія по безробіттю (не базовий дохід).

Мінімальний період страхування (період очікування)

Пенсійне рішення та інформація про пенсію

Інформація про пенсію

З 27 років і 5 років внесків ви щороку отримуєте інформацію про пенсію поштою. Вона показує:

• Раніше набрані Entgeltpunkte
• Прогноз вашої Rente при подальших внесках
• Поточну пенсію за інвалідністю (якби ви були непрацездатні зараз)

Перевірка пенсійного рахунку

Ваш облік страхування (пенсійний рахунок) повинен містити усі періоди:

• Періоди роботи
• Навчання, навчання в закладі вищої освіти (періоди, що враховуються)
• Виховання дітей (3 роки на дитину)
• Безробіття, хвороба
• Періоди за кордоном — якщо охоплені угодами про соціальне страхування!

Уточнення рахунку: Перевірте свій пенсійний рахунок і повідомте про відсутні періоди. Форма V0100 у Deutsche Rentenversicherung.

Rente та іноземці

Право на пенсію для іноземців

• Будь-хто, хто сплачує внески до пенсійного страхування в Німеччині, набуває право на пенсію — незалежно від громадянства
• Працівники мініджобів: Якщо ви не відмовляєтеся, ви також сплачуєте внески (3,6% особистого внеску)
• 5-річний період очікування для пенсії по старості

Rente при поверненні на батьківщину

Повернення внесків

Якщо ви постійно покидаєте Німеччину і сплачували менше 5 років, ви можете за певних умов подати заявку на повернення внесків (після 24-місячного періоду очікування після виїзду). Увага: Ви втрачаєте все право на пенсію!

Рекомендація: Ретельно розгляньте, чи має сенс повернення — часто краще зберегти права і отримати (невелику) Rente пізніше.

Поради

1. Перевірте свій пенсійний рахунок — додайте відсутні періоди (уточнення рахунку)
2. Не відмовляйтеся від мініджоб-внесків — краще платити малі внески, ніж не платити взагалі
3. Додайте періоди виховання дітей — 3 роки на дитину, подайте заявку у вашій установі пенсійного страхування
4. Знайте угоди про соціальне страхування — якщо у вашій країні є така угода, періоди складаються
5. Приватне страхування — державна Rente часто недостатня; також заощаджуйте через пенсійні плани, ETF або Riester
6. Скористайтеся консультаціями — безплатні консультації від Deutsche Rentenversicherung (14.000 консультаційних центрів, також по телефону: 0800 1000 4800)

Стан: Березень 2026. Усі інформація без гарантії.