GKV sau PKV — asigurare medicală obligatorie vs. privată

Stare: martie 2026. Toate informațiile fără garanție.

Două sisteme în Germania

Germania are un sistem dual de asigurare medicală: majoritatea oamenilor sunt asigurați în asigurarea medicală obligatorie (GKV), unii sunt în asigurarea medicală privată (PKV).

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung)

Cine este asigurat aici?

• Salariații cu salariu brut până la limita obligației de asigurare (73.800 €/an în 2026)
• Studenți, pensionari, beneficiari de ajutor social
• Asigurare familială: soț/soție și copii sunt asigurați gratuit (dacă venitul este sub 603 €/lună)

Contribuții 2026:

• Cota de contribuție generală: 14,6% din salariul brut
• Contribuție suplimentară: ∅ 2,9% (variază după casă: 2,18 – 4,39%)
• Total: aproximativ 17,5% (angajatorul plătește jumătate)
• Limita de calcul al contribuției: 66.150 €/an — deasupra acestui venit, contribuția nu mai crește

Avantaje:

• Asigurare familială (gratuită pentru soț/soție și copii)
• Contribuția se bazează pe venit, nu pe starea de sănătate
• Fără taxe suplimentare pentru boli anterioare
• Catalog uniform de servicii (aproximativ 95% din servicii sunt identice la toate casele)

PKV (Private Krankenversicherung)

Cine se poate asigura privat?

• Salariații cu salariu deasupra limitei obligației de asigurare (73.800 €/an)
• Persoane independente și profesionisti liberi (indiferent de venit)
• Funcționari publici (aport de stat + PKV)

Contribuții:

• Se bazează pe vârstă, stare de sănătate și tariful ales
• Independente de venit
• Fără aport de la angajator pentru membrii familiei (fiecare persoană plătește separat)

Comparație

Recomandări pentru străini

Pentru majoritatea imigranților, GKV este alegerea mai bună:
- Asigurarea familială economisește bani
- Fără risc de creștere a contribuțiilor la vârsta înaintată
- Procesare mai simplă
- Angajatorul plătește jumătate

PKV merită pentru: salariații cu venituri mari fără copii, persoane independente cu venituri mari, funcționari publici