GKV ili PKV — Javno vs. privatno zdravstveno osiguranje

Mart 2026. Bez garancije za tačnost.

Dva sistema u Nemačkoj

Nemačka ima dualni sistem zdravstvenog osiguranja: većina ljudi je u javnom zdravstvenom osiguranju (GKV), neki u privatnom zdravstvenom osiguranju (PKV).

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung — Javno osiguranje)

Ko je ovde osiguran?

• Zaposleni sa bruto platom do obavezne granice osiguranja (73.800 €/godinu 2026)
• Studenti, penzioneri, korisnici građanskog dohotka
• Familienversicherung: supružnik i deca osigurani besplatno (ako je dohodak ispod 603 €/mesec)

Doprinosi 2026:

• Opšta stopa doprinosa: 14,6 % bruto plate
• Dodatni doprinos: ∅ 2,9 % (u zavisnosti od kase: 2,18 – 4,39 %)
• Ukupno: oko 17,5 % (poslodavac plaća polovinu)
• Osnova za obračun doprinosa: 66.150 €/godinu — od tog dohotka doprinos se više ne povećava

Prednosti:

• Porodica je osigurana (besplatno za supružnika/decu)
• Doprinos zavisi od dohotka, ne od zdravstvenog stanja
• Bez dodatnog doprinosa za prethodne bolesti
• Ujednačeni katalog usluga (oko 95 % usluga je isto kod svih kasa)

PKV (Private Krankenversicherung — Privatno osiguranje)

Ko se može privatno osigurati?

• Zaposleni sa platom iznad obavezne granice (73.800 €/godinu)
• Samozaposleni i slobodne profesije (nezavisno od dohotka)
• Državni službenici (Beihilfe + PKV)

Doprinosi:

• Zavise od godina, zdravstvenog stanja i odabrane tarife
• Nezavisni od dohotka
• Bez subvencije poslodavca za članove porodice (svaka osoba plaća posebno)

Poređenje

Preporuka za inozemce

Za većinu imigranata, GKV je bolja opcija:
- Porodično osiguranje štedi novac
- Bez rizika od rasta doprinosa u starosti
- Jednostavnija administracija
- Poslodavac plaća polovinu

PKV se više isplati za: osobe sa visokim dohotkom bez dece, samozaposlene sa visokim dohotkom, državne službenike