GKV hay PKV — Bảo hiểm y tế công lập vs. tư nhân

Cập nhật: Tháng 3 năm 2026. Các thông tin không có bảo đảm.

Hai hệ thống ở Đức

Đức có một hệ thống bảo hiểm y tế kép: Hầu hết mọi người tham gia bảo hiểm y tế công lập (GKV), một số khác tham gia bảo hiểm y tế tư nhân (PKV).

GKV (Bảo hiểm y tế công lập)

Ai được bảo hiểm ở đây?

• Nhân viên có lương bruto dưới mức giới hạn bảo hiểm bắt buộc (73.800 €/năm vào năm 2026)
• Sinh viên, người hưu trí, người nhận trợ cấp công dân
• Bảo hiểm gia đình: Vợ/chồng và con cái được bảo hiểm miễn phí (nếu thu nhập dưới 603 €/tháng)

Phí bảo hiểm 2026:

• Mức phí chung: 14,6% lương bruto
• Phí bổ sung: ∅ 2,9% (tùy theo quỹ bảo hiểm: 2,18–4,39%)
• Tổng cộng: khoảng 17,5% (nhà tuyển dụng trả nửa)
• Giới hạn tính phí: 66.150 €/năm — từ mức thu nhập này, phí không tăng thêm

Ưu điểm:

• Bảo hiểm gia đình (miễn phí cho vợ/chồng/con cái)
• Phí bảo hiểm dựa trên thu nhập, không phụ thuộc tình trạng sức khỏe
• Không tính phí phụ thêm cho bệnh nền
• Danh mục dịch vụ thống nhất (khoảng 95% dịch vụ giống nhau ở tất cả các quỹ)

PKV (Bảo hiểm y tế tư nhân)

Ai có thể mua bảo hiểm tư nhân?

• Nhân viên có lương cao hơn mức giới hạn bảo hiểm bắt buộc (73.800 €/năm)
• Người tự kinh doanh và chuyên gia tự do (bất kể thu nhập)
• Công chức (bảo hiểm hỗ trợ + PKV)

Phí bảo hiểm:

• Dựa trên tuổi, tình trạng sức khỏe và gói dịch vụ được chọn
• Độc lập với thu nhập
• Không có khoản hỗ trợ từ nhà tuyển dụng cho thành viên gia đình (mỗi người phải trả riêng)

So sánh

Khuyến nghị cho người nước ngoài

Đối với hầu hết những người nhập cư, GKV là lựa chọn tốt hơn:
- Bảo hiểm gia đình tiết kiệm tiền
- Không có rủi ro tăng phí trong tuổi già
- Xử lý đơn giản hơn
- Nhà tuyển dụng trả nửa phí

PKV phù hợp hơn với: Những người có thu nhập cao không có con, người tự kinh doanh có thu nhập cao, công chức