GKV чи PKV — Обов'язкове або приватне страхування здоров'я

Станом на березень 2026. Усі дані без гарантії.

Дві системи в Німеччині

Німеччина має подвійну систему страхування здоров'я: більшість людей застраховані в обов'язковому страхуванні здоров'я (GKV), деякі — в приватному страхуванні здоров'я (PKV).

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung)

Хто застрахований тут?

• Працівники з валовою зарплатою до граничної суми обов'язкового страхування (73.800 €/рік у 2026)
• Студенти, пенсіонери, отримувачі базового доходу
• Сімейне страхування: подружжя та діти застраховані безкоштовно (якщо дохід нижче 603 €/місяць)

Премії у 2026:

• Загальна ставка внесків: 14,6% від валової зарплати
• Додатковий внесок: в середньому 2,9% (залежить від касси: 2,18–4,39%)
• Разом: приблизно 17,5% (роботодавець платить половину)
• Границя для розрахунку внесків: 66.150 €/рік — вище цієї суми внесок більше не зростає

Переваги:

• Сімейне страхування (безкоштовно для подружжя/дітей)
• Внесок залежить від доходу, а не від стану здоров'я
• Без надбавок за попередні захворювання
• Уніфіковані перелік послуг (приблизно 95% послуг однакові у всіх касах)

PKV (Private Krankenversicherung)

Хто може отримати приватне страхування?

• Працівники з зарплатою вище граничної суми обов'язкового страхування (73.800 €/рік)
• Самозайняті та фрилансери (незалежно від доходу)
• Державні службовці (державна допомога + PKV)

Премії:

• Залежать від віку, стану здоров'я та обраного плану
• Незалежні від доходу
• Без субсидій роботодавця для членів сім'ї (кожна особа платить окремо)

Порівняння

Рекомендація для іноземців

Для більшості іммігрантів GKV є кращим вибором:
- Сімейне страхування економить гроші
- Без ризику зростання премій у старості
- Простіша адміністрація
- Роботодавець платить половину

PKV вигідна для: осіб з високим доходом без дітей, самозайнятих з високим доходом, державних службовців