Λογαριασμός Προστασίας Pfändungsschutzkonto (P-Konto) — Προστασία από Κατάσχεση Λογαριασμού

Τι είναι ένας Pfändungsschutzkonto;

Ένας Pfändungsschutzkonto (συντομογραφία: P-Konto) είναι ένας κανονικός τρεχούμενος λογαριασμός με ειδική προστασία: Ένα συγκεκριμένο ποσό στον λογαριασμό δεν μπορεί να κατασχεθεί. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και αν ένας πιστωτής κατασχέσει τον λογαριασμό σας, έχετε ένα βασικό ποσό για να ζήσετε.

Από την 1η Ιουλίου 2010, κάθε κάτοχος λογαριασμού στη Γερμανία έχει το δικαίωμα να μετατρέψει τον τρεχούμενο λογαριασμό του σε P-Konto. Η τράπεζα δεν μπορεί να αρνηθεί (§ 850k ZPO).

Ποιος χρειάζεται ένα P-Konto;

Ένας P-Konto είναι χρήσιμος όταν:

• Έχετε χρέη και υπάρχει κίνδυνος κατάσχεσης
• Υπάρχει ήδη κατάσχεση λογαριασμού
• Βρίσκεστε σε προσωπική πτώχευση
• Λαμβάνετε επίδομα πολίτη, επίδομα παιδιού ή άλλες κοινωνικές παροχές που πρέπει να προστατευθούν

Σημαντικό: Μπορείτε να έχετε μόνο ένα μόνο P-Konto. Η τράπεζα αναφέρει τη μετατροπή στο SCHUFA για να αποτρέψει την κατάχρηση.

Πόσο υψηλή είναι η βασική εξαίρεση;

Η Pfändungsfreigrenze προσαρμόζεται ετησίως. Από την 1η Ιουλίου 2025:

Αύξηση της εξαίρεσης

Μπορείτε να αυξήσετε τη βασική εξαίρεση εάν:

• Λαμβάνετε επίδομα παιδιού
• Πληρώνετε συντήρηση για παιδιά ή πρώην σύντροφο
• Λαμβάνετε κοινωνικές παροχές (π.χ. επίδομα πολίτη, επίδομα στέγης)
• Λαμβάνετε εφάπαξ παροχές (π.χ. αναδρομικές πληρωμές)

Για αυτό χρειάζεστε πιστοποίηση — είτε από τον εργοδότη σας, το κέντρο εργασίας, μια υπηρεσία συμβουλευτικής για χρέη ή έναν δικηγόρο. Υποβάλλετε την πιστοποίηση στην τράπεζά σας.

Πώς να ρυθμίσω ένα P-Konto;

Βήμα 1 — Αίτηση στην Τράπεζα

Πηγαίνετε στην τράπεζά σας και ζητήστε τη μετατροπή του υφιστάμενου τρεχούμενου λογαριασμού σας σε P-Konto. Χρειάζεστε:

• Δελτίο ταυτότητας ή διαβατήριο με άδεια διαμονής
• Εάν χρειάζεται, πιστοποίηση υποχρεώσεων συντήρησης (για υψηλότερη εξαίρεση)

Βήμα 2 — Μετατροπή

Η τράπεζα πρέπει να μετατρέψει τον λογαριασμό σας εντός 4 εργάσιμων ημερών. Ο αριθμός λογαριασμού παραμένει ο ίδιος, το online banking και η κάρτα EC συνεχίζουν να λειτουργούν.

Βήμα 3 — Υποβολή Πιστοποίησης

Εάν χρειάζεστε υψηλότερη εξαίρεση, υποβάλλετε την αντίστοιχη πιστοποίηση στην τράπεζα. Ισχύει συνήθως για ένα χρόνο.

Τι συμβαίνει κατά την κατάσχεση ενός λογαριασμού;

Εάν ένας πιστωτής κατασχέσει τον λογαριασμό σας και δεν έχετε P-Konto:

1. Η τράπεζα κλειδώνει ολόκληρο το υπόλοιπο για 4 εβδομάδες
2. Δεν μπορείτε να αποσύρετε χρήματα, να κάνετε μεταφορές, να εκτελέσετε επιστροφές χρεώσεων
3. Μετά από 4 εβδομάδες, το υπόλοιπο αποδίδεται στον πιστωτή

Με P-Konto:

1. Η βασική εξαίρεση παραμένει προστατευμένη και διαθέσιμη
2. Μόνο το ποσό που υπερβαίνει την εξαίρεση αποδίδεται στον πιστωτή
3. Μπορείτε να συνεχίσετε να πληρώνετε το ενοίκιό σας, τη ηλεκτρική ενέργεια και τα τρόφιμά σας

Σημαντικοί Κανόνες

Μεταφορά στον επόμενο μήνα

Εάν δεν χρησιμοποιήσετε πλήρως την εξαίρεση σε ένα μήνα, το υπόλοιπο μεταφέρεται στον επόμενο μήνα — αλλά μόνο μία φορά. Το αχρησιμοποίητο υπόλοιπο από τον προηγούμενο μήνα πρέπει να δαπανηθεί μέχρι το τέλος του επόμενου μήνα.

Καμία Dispo και Καμία Πιστωτική Κάρτα

Με P-Konto, συνήθως δεν θα λάβετε:

• Καμία Dispo (όριο υπερανάληψης)
• Καμία Πιστωτική Κάρτα
• Περιορισμένο πλαίσιο υπερανάληψης

Αυτές δεν είναι τιμωρίες — η τράπεζα προστατεύει τον εαυτό της επειδή ο κίνδυνος πίστης είναι υψηλότερος σε κατάσταση κατάσχεσης.

Κόστη

Η τράπεζα δεν μπορεί να χρεώσει υψηλότερα τέλη για P-Konto από ό,τι για έναν κανονικό τρεχούμενο λογαριασμό. Εάν η τράπεζά σας κάνει αυτό, επικοινωνήστε με το Κέντρο Προστασίας του Καταναλωτή.

Συμβουλευτική χρέη — Δωρεάν Βοήθεια

Εάν έχετε χρέη, θα πρέπει να αναζητήσετε συμβουλευτική χρέη. Αυτό σας βοηθά:

• Να αποκτήσετε μια επισκόπηση των χρεών σας
• Να συμφωνήσετε σε σχέδιο πληρωμής με πιστωτές
• Να ρυθμίσετε το P-Konto βέλτιστα
• Εάν χρειάζεται, να προετοιμάσετε προσωπική πτώχευση

Πού μπορώ να βρω συμβουλευτική χρέη;

• Caritas (caritas.de) — δωρεάν συμβουλευτική χρέη
• Diakonie (diakonie.de) — ευαγγελική συμβουλευτική χρέη
• AWO (awo.org) — Εργατική Ευημερία
• Κέντρο Προστασίας του Καταναλωτή (verbraucherzentrale.de) — οικονομική συμβουλευτική
• Δημοτική Συμβουλευτική Χρέη — μέσω Δημαρχείου της πόλης σας

Συμβουλή για ξένους: Πολλές υπηρεσίες συμβουλευτικής προσφέρουν συμβουλές σε πολλές γλώσσες. Ρωτήστε ρητά ή φέρτε έναν διερμηνέα.

Αποφυγή κοινών λαθών

• Μην περιμένετε πολύ — Ρυθμίστε το P-Konto πριν έρθει η κατάσχεση
• Κρατήστε την πιστοποίηση ενημερωμένη — Ανανεώστε ετησίως την πιστοποίηση εξαίρεσης
• Μόνο ένα P-Konto — Πολλαπλά P-Kontos είναι παράνομα (Απάτη)
• Λήψη Μετρητών — Τα μετρητά που καταθέτονται σε P-Konto προστατεύονται επίσης

Κατάσταση: Μάρτιος 2026. Όλες οι πληροφορίες χωρίς εγγύηση.