Pfändungsschutzkonto (P-Konto) — Захист від арешту рахунку

Що таке Pfändungsschutzkonto?

Pfändungsschutzkonto (скор.: P-Konto) — це звичайний поточний рахунок із особливим захистом: певна сума на рахунку не може бути арештована. Це означає, що навіть якщо кредитор заарештує Ваш рахунок, Вам залишається базова сума для життя.

З 1 липня 2010 р. кожен власник рахунку в Німеччині має право перевести свій поточний рахунок на P-Konto. Банк не може відмовити (§ 850k ZPO).

Кому потрібен P-Konto?

P-Konto корисний, якщо:

• У вас є борги і загрожує арешт
• У вас вже арештований рахунок
• Ви знаходитеся в стані споживчої неплатоспроможності
• Ви отримуєте громадянську допомогу, дитячі вихідні або інші соціальні виплати, які мають бути захищені

Важливо: Ви можете мати тільки один P-Konto. Банк повідомляє про перетворення у SCHUFA, щоб запобігти зловживанням.

Яка величина Grundfreibetrag?

Pfändungsfreigrenze коригується щорічно. З 1 липня 2025 р. діє:

Збільшення привілеї

Ви можете збільшити Grundfreibetrag, якщо:

• Отримуєте дитячі вихідні
• Виплачуєте утримання дітям або колишньому партнеру
• Отримуєте соціальні виплати (напр., громадянська допомога, житлова субсидія)
• Отримуєте одноразові виплати (напр., заборгованість)

Вам потрібне свідоцтво — від роботодавця, центру зайнятості, служби консультацій щодо боргів або адвоката. Подайте свідоцтво до банку.

Як створити P-Konto?

Крок 1 — Заява у банку

Підіть до свого банку і попросіть перетворення вашого поточного рахунку на P-Konto. Вам потрібно:

• Ваш ID або паспорт із дозволом на проживання
• За необхідності свідоцтво про зобов'язання щодо утримання (для вищої привілеї)

Крок 2 — Перетворення

Банк повинен перевести ваш рахунок протягом 4 робочих днів. Номер рахунку залишається тим самим, онлайн-банкінг та карта дебету продовжують працювати.

Крок 3 — Подання свідоцтва

Якщо вам потрібна вища привілея, подайте відповідне свідоцтво до банку. Зазвичай це діє один рік.

Що відбувається при арешті рахунку?

Якщо кредитор заарештує ваш рахунок і у вас немає P-Konto:

1. Банк блокує все сальдо на 4 тижні
2. Ви не можете знімати гроші, здійснювати переводи або видавати дорученнями
3. Через 4 тижні сальдо переводиться кредитору

З P-Konto:

1. Grundfreibetrag залишається захищеним і доступним
2. Тільки сума понад привілею переводиться кредитору
3. Ви можете продовжувати платити за оренду, електроенергію і їжу

Важливі правила

Перенесення на наступний місяць

Якщо ви не витратите повну привілею в одному місяці, залишок переноситься на наступний місяць — але лише один раз. Невитрачене сальдо з попереднього місяця має бути витрачено до кінця наступного місяця.

Без овердрафту та без кредитної карти

З P-Konto ви зазвичай не отримуєте:

• Овердрафту (Dispo)
• Кредитної карти
• Розширеного ліміту овердрафту

Це не штрафи — банк захищає себе, тому що кредитний ризик у ситуаціях арешту вищий.

Витрати

Банк не може стягувати вищі комісії за P-Konto, ніж за звичайний поточний рахунок. Якщо ваш банк це робить, зверніться до Verbraucherzentrale.

Консультація щодо боргів — безплатна допомога

Якщо у вас є борги, ви повинні звернутися до консультації щодо боргів. Вона допомагає вам:

• Отримати огляд ваших боргів
• Узгодити план платежів з кредиторами
• Оптимально налаштувати P-Konto
• За необхідності підготуватися до споживчої неплатоспроможності

Де знайти консультацію щодо боргів?

• Caritas (caritas.de) — безплатна консультація щодо боргів
• Diakonie (diakonie.de) — євангельська консультація щодо боргів
• AWO (awo.org) — Організація працівничого добробуту
• Verbraucherzentrale (verbraucherzentrale.de) — доступні консультації
• Муніципальна консультація щодо боргів — через міську раду вашого міста

Порада для іноземців: Багато консультаційних центрів пропонують консультації кількома мовами. Попросіть це прямо або приведіть перекладача.

Уникайте поширених помилок

• Не чекайте занадто довго — Створіть P-Konto до арешту
• Тримайте свідоцтво актуальним — Щорічно поновлюйте свідоцтво привілеї
• Тільки один P-Konto — Кілька P-Konto карні (шахрайство)
• Внески готівки — Готівка, внесена на P-Konto, також захищена

Стан: березень 2026. Вся інформація без гарантії.