Cont de protecție la sechestru (P-Konto) — protecție împotriva sechestrului contului

Ce este un Pfändungsschutzkonto?

Un Pfändungsschutzkonto (prescurtat: P-Konto) este un cont curent normal cu o protecție specială: o anumită sumă din cont nu poate fi sechestrată. Aceasta înseamnă că, chiar dacă un creditor vă sechistrează contul, vă rămâne o sumă de bază pentru a trăi.

De la 1 iulie 2010, fiecare titular de cont în Germania are dreptul de a-și transforma contul curent într-un P-Konto. Banca nu poate refuza (§ 850k ZPO).

Cine are nevoie de un P-Konto?

Un P-Konto este util dacă:

• Aveți datorii și vă amenință un sechestru
• Există deja un sechestru pe cont
• Vă aflați în insolvență personală
• Primiți alocații pentru copii, prestații sociale sau alte prestatii sociale care trebuie protejate

Important: Puteți avea doar un singur P-Konto. Banca raportează transformarea la SCHUFA pentru a preveni abuzurile.

Care este suma de bază scutită?

Pfändungsfreigrenze este ajustat anual. De la 1 iulie 2025, se aplică:

Creșterea scutirii de bază

Puteți crește scutirea de bază dacă:

• Primiți alocație pentru copii
• Plătiți întreținere pentru copii sau fosto partener
• Primiți prestații sociale (de exemplu, ajutor pentru șomaj, ajutor pentru locuință)
• Primiți plăți unice (de exemplu, recuperări)

Pentru aceasta aveți nevoie de un certificat — de la angajator, biroul de ocupare a forței de muncă, consilier în materie de datorii sau avocat. Înaintați certificatul la banca dumneavoastră.

Cum deschid un P-Konto?

Pasul 1 — Cerere la bancă

Mergeți la banca dumneavoastră și solicitați transformarea contului dumneavoastră curent într-un P-Konto. Veți avea nevoie de:

• Cartea de identitate sau pașaportul dumneavoastră cu permisul de ședere
• Dacă este necesar, un certificat privind obligațiile de întreținere (pentru scutire mai mare)

Pasul 2 — Transformare

Banca trebuie să transforme contul dumneavoastru în termen de 4 zile lucrătoare. Numărul contului rămâne același, serviciile de online banking și cardul continuă să funcționeze.

Pasul 3 — Înaintarea certificatului

Dacă aveți nevoie de o scutire mai mare, înaintați certificatul corespunzător la bancă. Acesta este valabil, de regulă, pentru un an.

Ce se întâmplă la un sechestru de cont?

Dacă un creditor sechistrează contul dumneavoastră și nu aveți un P-Konto:

1. Banca blochează toate fondurile pentru 4 săptămâni
2. Nu puteți retrage bani, nu puteți face transferuri, nu puteți executa plăți directe
3. După 4 săptămâni, fondurile sunt transferate creditorului

Cu un P-Konto:

1. Scutirea de bază rămâne protejată și disponibilă
2. Doar suma peste scutire este transferată creditorului
3. Puteți continua să plătiți chiria, electricitatea și mâncarea

Reguli importante

Transfer la luna următoare

Dacă nu utilizați integral scutirea dintr-o lună, restul este transferat la luna următoare — dar doar o dată. Fondurile nefolosite din luna anterioară trebuie cheltuite până la sfârșitul lunii următoare.

Fără descoperit și fără card de credit

Cu un P-Konto, în general veți obține:

• Fără descoperit (Dispo)
• Fără card de credit
• Limită redusă de descoperit

Aceasta nu sunt pedepse — banca se protejează, deoarece riscul de credit este mai mare într-o situație de sechestru.

Costuri

Banca nu poate cere taxe mai mari pentru un P-Konto decât pentru un cont curent normal. Dacă banca dumneavoastră o face, contactați centrul de protecție a consumatorilor.

Consiliere în materie de datorii — ajutor gratuit

Dacă aveți datorii, ar trebui să căutați consiliere în materie de datorii. Vă ajută să:

• Obțineți o privire de ansamblu asupra datoriilor dumneavoastră
• Stabileasc un plan de plată cu creditorii
• Configurați P-Konto optim
• Pregătiți eventual o insolvență personală

Unde găsesc consiliere în materie de datorii?

• Caritas (caritas.de) — consiliere în materie de datorii gratuită
• Diakonie (diakonie.de) — consiliere evanghelică în materie de datorii
• AWO (awo.org) — Organizația de binefacere a lucrătorilor
• Verbraucherzentrale (verbraucherzentrale.de) — consiliere la preț accesibil
• Consiliere municipală în materie de datorii — prin primăria orașului dumneavoastră

Sfat pentru străini: Multe centre de consiliere oferă consiliere în mai multe limbi. Întrebați în mod specific sau aduceți un interpret.

Evitați greșelile frecvente

• Nu așteptați prea mult — deschideți P-Konto înainte de sechestru
• Păstrați certificatul actualizat — reînnoiți anual certificatul de scutire
• Doar un P-Konto — mai multe P-Kontos sunt ilegale (fraud)
• Primire de numerar — numerarul depus pe un P-Konto este, de asemenea, protejat

Stare: martie 2026. Toate informațiile fără garanție.