Счет защиты от наложения ареста (P-Konto) — защита от блокировки счета

Что такое Pfändungsschutzkonto?

Pfändungsschutzkonto (сокращенно: P-Konto) — это обычный расчетный счет со специальной защитой: определенная сумма на счете не может быть арестована. Это означает, что даже если кредитор наложит арест на ваш счет, вам останется базовая сумма для жизни.

С 1 июля 2010 года каждый владелец счета в Германии имеет право преобразовать свой расчетный счет в P-Konto. Банк не может отказать (§ 850k ZPO).

Кому нужен P-Konto?

P-Konto полезен, если:

• У вас есть долги и грозит наложение ареста
• Уже наложен арест на счет
• Вы находитесь в личной несостоятельности
• Вы получаете пособия, детские пособия или другие социальные выплаты, которые должны быть защищены

Важно: Вы можете иметь только один P-Konto. Банк сообщит о переводе в SCHUFA, чтобы предотвратить злоупотребления.

Какой размер базовой неприкосновенной суммы?

Pfändungsfreigrenze пересматривается ежегодно. С 1 июля 2025 года действуют следующие размеры:

Увеличение базовой неприкосновенной суммы

Вы можете увеличить базовую неприкосновенную сумму, если:

• Получаете детское пособие
• Выплачиваете содержание на детей или бывшего партнера
• Получаете социальные выплаты (например, пособие на безработицу, жилищное пособие)
• Получаете единовременные выплаты (например, переплаты)

Для этого вам нужна справка — от работодателя, центра занятости, консультанта по долгам или адвоката. Справку вы подаете в банк.

Как открыть P-Konto?

Шаг 1 — Заявление в банк

Обратитесь в ваш банк и подайте заявление на преобразование вашего расчетного счета в P-Konto. Вам потребуется:

• Ваш паспорт или вид на жительство
• Если необходимо, справка об обязательствах по содержанию (для более высокой неприкосновенной суммы)

Шаг 2 — Преобразование

Банк должен преобразовать ваш счет в течение 4 рабочих дней. Номер счета остается прежним, онлайн-банкинг и карта продолжают работать.

Шаг 3 — Подача справки

Если вам нужна более высокая неприкосновенная сумма, подайте соответствующую справку в банк. Обычно она действует один год.

Что происходит при наложении ареста на счет?

Если кредитор наложит арест на ваш счет и у вас нет P-Konto:

1. Банк блокирует все средства на 4 недели
2. Вы не можете снять деньги, не можете делать переводы, не можете выполнять прямые платежи
3. По истечении 4 недель средства переводятся кредитору

С P-Konto:

1. Базовая неприкосновенная сумма остается защищенной и доступной
2. Только сумма превышающая неприкосновенную сумму переводится кредитору
3. Вы можете продолжить оплачивать аренду, электричество и питание

Важные правила

Перенос в следующий месяц

Если вы не потратили всю неприкосновенную сумму в течение месяца, остаток переносится на следующий месяц — но только один раз. Неиспользованные средства из предыдущего месяца должны быть потрачены до конца следующего месяца.

Нет овердрафта и кредитной карты

С P-Konto обычно вы не получите:

• Овердрафт (Dispo)
• Кредитную карту
• Расширенный лимит овердрафта

Это не наказание — банк защищает себя, так как кредитные риски выше при наложении ареста.

Стоимость

Банк не может требовать более высокие комиссии за P-Konto, чем за обычный расчетный счет. Если ваш банк делает это, обратитесь в центр защиты потребителей.

Консультация по долгам — бесплатная помощь

Если у вас есть долги, вы должны обратиться в консультацию по долгам. Она поможет вам:

• Получить обзор ваших долгов
• Договориться о плане платежей с кредиторами
• Оптимально открыть P-Konto
• Подготовиться к личной несостоятельности при необходимости

Где найти консультацию по долгам?

• Caritas (caritas.de) — бесплатная консультация по долгам
• Diakonie (diakonie.de) — евангелическая консультация по долгам
• AWO (awo.org) — Рабочее благотворительное общество
• Verbraucherzentrale (verbraucherzentrale.de) — недорогая консультация
• Муниципальная консультация по долгам — через администрацию вашего города

Совет для иностранцев: Многие консультационные центры предлагают услуги на нескольких языках. Спросите конкретно или приведите переводчика.

Избегайте распространенных ошибок

• Не ждите слишком долго — откройте P-Konto до наложения ареста
• Поддерживайте справку в актуальном состоянии — ежегодно обновляйте справку о неприкосновенной сумме
• Только один P-Konto — несколько P-Konto незаконны (мошенничество)
• Получение наличных — наличные средства, внесенные на P-Konto, также защищены

Состояние: март 2026. Все информация без гарантий.