التأمين الصحي في ألمانيا — GKV أم PKV؟

التأمين إلزامي

في ألمانيا، يجب على الجميع الحصول على تأمين صحي (Versicherungspflicht) — من اليوم الأول للإقامة. بدونه، لا يمكنك التسجيل في العمل، وغالباً لا يمكنك تسجيل السكن أو تمديد تصريح الإقامة.

نظامان: GKV و PKV

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) — العام

• لمن: الموظفون بدخل حتى 77.400 يورو/سنة (Versicherungspflichtgrenze 2026)؛ أقل من هذا الحد يكون GKV إلزامياً
• التكلفة: الاشتراك الأساسي 14.6% + Zusatzbeitrag من الصندوق (متوسط ~2.5%) + Pflegeversicherung (~3.4–4%). يدفع صاحب العمل النصف
• المزايا: أفراد الأسرة بدون دخل مغطون مجاناً (Familienversicherung)، نطاق خدمات ثابت
• العيوب: أوقات انتظار أطول لمواعيد المتخصصين

صناديق التأمين الصحي الشهيرة (Krankenkasse): TK, AOK, Barmer, DAK. الاشتراك الأساسي متساوٍ — تختلف في Zusatzbeitrag وجودة الخدمة. يمكنك تغيير الصندوق بعد 12 شهراً، وعند زيادة Zusatzbeitrag لديك Sonderkündigungsrecht.

PKV (Private Krankenversicherung) — خاص

• لمن: الذين يكسبون أكثر من 77.400 يورو/سنة (لمدة 3 سنوات)، الموظفون الحكوميون، العاملون بحسابهم الخاص
• التكلفة: تعتمد على العمر والصحة (200–800 يورو/شهر)
• المزايا: مواعيد أسرع، معيار أعلى
• العيوب: تزداد التكلفة مع العمر، كل فرد من أفراد الأسرة يدفع بشكل منفصل، العودة إلى GKV صعبة

كيفية التسجيل؟

إذا كنت تعمل بموجب عقد عمل:

1. اختر صندوق تأمين صحي (GKV) وملأ الطلب عبر الإنترنت
2. أعط صاحب العمل رقم التأمين الخاص بك — سيتم خصم الاشتراك من راتبك
3. ستتلقى بطاقة صحية إلكترونية (eGK) — أظهرها للطبيب

إذا كنت عاملاً بحسابك الخاص أو طالباً:

• العامل بحسابه الخاص: GKV طوعي (تدفع الاشتراك بالكامل) أو PKV
• الطالب: studentische Krankenversicherung رخيص حتى سن 30

ما الذي يغطيه التأمين؟

✅ زيارات الطبيب والمستشفى والعمليات الجراحية
✅ الأدوية بوصفة طبية (دفع 5–10 يورو)
✅ الحمل والولادة والعلاج الطبيعي

❌ طبيب الأسنان جزئياً فقط (التيجان والزراعات — تدفع إضافي)
❌ النظارات للبالغين والطب البديل

حالات خاصة

• Minijob لا يوفر تأميناً — يجب أن تكون مؤمناً من مصدر آخر
• الأسرة: عند لم شمل الأسرة، يجب أن يكون لدى أفراد الأسرة أيضاً تأمين (Familienversicherung في GKV أو تأمين خاص بهم)
• بطاقة EHIC من دول الاتحاد الأوروبي صالحة مؤقتاً — عند بدء العمل، تحتاج إلى تأمين ألماني