Медичне страхування в Німеччині — GKV чи PKV?

Страхування є ОБОВ'ЯЗКОВИМ

У Німеччині кожен повинен мати медичне страхування (Versicherungspflicht) — з першого дня перебування. Без нього ви не зможете зареєструватися на роботу, а часто й зареєструвати місце проживання або продовжити дозвіл на перебування.

Дві системи: GKV і PKV

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) — державне

• Для кого: працівники з доходом до 77 400€/рік (Versicherungspflichtgrenze 2026); нижче цієї межі GKV обов'язкова
• Вартість: загальний внесок 14,6% + Zusatzbeitrag каси (в середньому ~2,5%) + Pflegeversicherung (~3,4–4%). Половину платить роботодавець
• Переваги: члени сім'ї без доходу застраховані безкоштовно (Familienversicherung), постійний спектр послуг
• Недоліки: довші часи очікування на прийом до фахівців

Популярні каси (Krankenkasse): TK, AOK, Barmer, DAK. Базовий внесок однаковий — вони відрізняються Zusatzbeitrag і якістю обслуговування. Касу можна змінити через 12 місяців, а при підвищенні Zusatzbeitrag у вас є Sonderkündigungsrecht.

PKV (Private Krankenversicherung) — приватне

• Для кого: ті, хто заробляє понад 77 400€/рік (протягом 3 років), державні службовці, фрілансери
• Вартість: залежить від віку та стану здоров'я (200–800€/мес.)
• Переваги: швидші записи до лікарів, вищий стандарт
• Недоліки: дорожчає з віком, кожен член сім'ї платить окремо, складно повернутися в GKV

Як зареєструватися?

Якщо ви працюєте за контрактом:

1. Виберіть касу (GKV) і заповніть заявку онлайн
2. Дайте роботодавцю номер страховки — внесок буде утримано з вашої зарплати
3. Ви отримаєте електронну картку здоров'я (eGK) — показуйте її лікарю

Якщо ви фрілансер або студент:

• Фрілансер: GKV добровільна (ви платите весь внесок) або PKV
• Студент: дешева studentische Krankenversicherung до 30 років

Що охоплює страхування?

✅ Візити до лікаря, лікарня, операції
✅ Ліки за рецептом (доплата 5–10€)
✅ Вагітність і пологи, реабілітація

❌ Стоматолог тільки частково (коронки, імпланти — ви доплачуєте)
❌ Окуляри для дорослих, альтернативна медицина

Особливі ситуації

• Мініжоб не надає страхування — ви повинні бути застраховані за іншою підставою
• Сім'я: при об'єднанні сім'ї члени сім'ї також повинні мати страхування (Familienversicherung в GKV або власне)
• Карта EHIC з країн ЄС діє тимчасово — коли ви починаєте роботу, вам потрібна німецька страховка