Assicurazione sanitaria in Germania — GKV o PKV?

L'assicurazione è OBBLIGATORIA

In Germania ognuno deve avere un'assicurazione sanitaria (Versicherungspflicht) — dal primo giorno di permanenza. Senza di essa non puoi registrarti al lavoro, e spesso nemmeno fare la registrazione o prolungare il titolo di soggiorno.

Due sistemi: GKV e PKV

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) — pubblica

• Per chi: dipendenti con reddito fino a 77.400€/anno (Versicherungspflichtgrenze 2026); sotto questo limite, GKV è obbligatoria
• Costo: contributo di base 14,6% + Zusatzbeitrag della cassa (in media ~2,5%) + Pflegeversicherung (~3,4–4%). La metà la paga il datore di lavoro
• Vantaggi: famiglia senza reddito assicurata gratuitamente (Familienversicherung), copertura costante dei servizi
• Svantaggi: tempi di attesa più lunghi per visite da specialisti

Casse malati popolari (Krankenkasse): TK, AOK, Barmer, DAK. Il contributo di base è lo stesso — differiscono per Zusatzbeitrag e qualità del servizio. Puoi cambiare cassa dopo 12 mesi, e in caso di aumento del Zusatzbeitrag hai Sonderkündigungsrecht.

PKV (Private Krankenversicherung) — privata

• Per chi: chi guadagna oltre 77.400€/anno (per 3 anni), funzionari pubblici, freelancer
• Costo: dipende da età e stato di salute (200–800€/mese)
• Vantaggi: tempi più rapidi, standard più elevato
• Svantaggi: aumenta con l'età, ogni membro della famiglia paga separatamente, ritorno a GKV difficile

Come iscriversi?

Se lavori con contratto:

1. Scegli una cassa malati (GKV) e compila la domanda online
2. Dai al datore di lavoro il numero di assicurazione — il contributo sarà detratto dalla busta paga
3. Riceverai la carta sanitaria elettronica (eGK) — la mostri al medico

Se sei freelancer o studente:

• Freelancer: GKV volontario (intero contributo dal proprio tasca) o PKV
• Studente: assicurazione studentische Krankenversicherung economica fino ai 30 anni

Cosa copre l'assicurazione?

✅ Visite mediche, ospedale, operazioni
✅ Medicinali su ricetta (ticket 5–10€)
✅ Gravidanza e parto, riabilitazione

❌ Dentista solo parzialmente (corone, impianti — paghi extra)
❌ Occhiali per adulti, medicina alternativa

Situazioni particolari

• Minijob non dà assicurazione — devi essere assicurato su altri motivi
• Famiglia: nel ricongiungimento familiare i familiari devono avere anch'essi un'assicurazione (Familienversicherung in GKV o propria)
• Carta EHIC da paese UE funziona temporaneamente — quando inizi a lavorare, hai bisogno di assicurazione tedesca