Asigurarea medicală în Germania — GKV sau PKV?

Asigurarea este OBLIGATORIE

În Germania fiecare trebuie să aibă asigurare de sănătate (Versicherungspflicht) — din prima zi a sejurului. Fără aceasta, nu te poți înregistra la muncă, și adesea nici nu poți face înregistrarea sau prelungire titlul de ședere.

Două sisteme: GKV și PKV

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) — public

• Pentru cine: angajații cu venit până la 77.400€/an (Versicherungspflichtgrenze 2026); sub această limită, GKV este obligatoriu
• Cost: contribuția de bază 14,6% + Zusatzbeitrag al casei (în medie ~2,5%) + Pflegeversicherung (~3,4–4%). Jumătate o plătește angajatorul
• Avantaje: familia fără venit asigurată gratuit (Familienversicherung), acoperire constantă a serviciilor
• Dezavantaje: timpuri mai lungi de așteptare pentru consultații la specialiști

Case de asigurări populare (Krankenkasse): TK, AOK, Barmer, DAK. Contribuția de bază este aceeași — diferă prin Zusatzbeitrag și calitatea serviciilor. Poți schimba casa după 12 luni, iar la majorarea Zusatzbeitrag ai Sonderkündigungsrecht.

PKV (Private Krankenversicherung) — privat

• Pentru cine: cei care câștigă peste 77.400€/an (timp de 3 ani), funcționari publici, freelanceri
• Cost: dependent de vârstă și stare de sănătate (200–800€/lună)
• Avantaje: termene mai rapide, standard mai ridicat
• Dezavantaje: se scumpește cu vârsta, fiecare membru al familiei plătește separat, revenirea la GKV este dificilă

Cum te înscrii?

Dacă lucrezi pe contract:

1. Alege o casă de asigurări (GKV) și completează cererea online
2. Dă angajatorului numărul de asigurare — contribuția va fi scăzută din salariu
3. Vei primi cartea electronică de sănătate (eGK) — o arăți medicului

Dacă ești freelancer sau student:

• Freelancer: GKV voluntar (toată contribuția din propria buzunar) sau PKV
• Student: asigurare studentische Krankenversicherung ieftină până la 30 de ani

Ce acoperă asigurarea?

✅ Consultații medicale, spital, operații
✅ Medicamente pe rețetă (copay 5–10€)
✅ Sarcină și naștere, reabilitare

❌ Stomatolog doar parțial (coroane, implanturi — plătești suplimentar)
❌ Ochelari pentru adulți, medicină alternativă

Situații speciale

• Minijob nu oferă asigurare — trebuie să fii asigurat pe alt temei
• Familie: la reunificarea familiei membrii familiei trebuie să aibă și ei asigurare (Familienversicherung în GKV sau proprie)
• Cardul EHIC din țara UE funcționează temporar — când începi să lucrezi, ai nevoie de asigurare germană