Zdravstveno osiguranje u Nemačkoj — GKV ili PKV?

Osiguranje je OBAVEZNO

U Nemačkoj svako mora imati zdravstveno osiguranje (Versicherungspflicht) — od prvog dana boravka. Bez njega ne možeš da se registruješ za posao, a često ni prijavi места boравka ili produženju dozvole za boravak.

Dva sistema: GKV i PKV

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) — javno

• Za koga: zaposleni sa dohotkom do 77.400€/godišnje (Versicherungspflichtgrenze 2026); ispod ove granice GKV je obavezno
• Cena: opšta premija 14,6% + Zusatzbeitrag blagajne (prosek ~2,5%) + Pflegeversicherung (~3,4–4%). Polovinu plaća poslodavac
• Prednosti: porodica bez dohotka osigurana besplatno (Familienversicherung), stalna ponuda usluga
• Nedostaci: duže čekanje na preglede kod specijalista

Popularne bolničke blagajne (Krankenkasse): TK, AOK, Barmer, DAK. Osnovna premija je ista — razlikuju se po Zusatzbeitrag i kvaliteti usluge. Blagajnu možeš promeniti nakon 12 meseci, a ako se Zusatzbeitrag podigne imaš Sonderkündigungsrecht.

PKV (Private Krankenversicherung) — privatno

• Za koga: oni koji zarađuju više od 77.400€/godišnje (tokom 3 godine), činovnici, freelanceri
• Cena: u zavisnosti od starosti i zdravlja (200–800€/mes.)
• Prednosti: brži pregledi, viši standard
• Nedostaci: skupo je sa godinama, svaki član porodice plaća posebno, teško vraćanje u GKV

Kako se prijaviti?

Ako radiš na ugovoru:

1. Odaberi bolničku blagajnu (GKV) i popuni zahtev online
2. Daj poslodavcu broj osiguranja — premiju će oduzeti od plaće
3. Dobit ćeš elektroničku zdravstvenu karticu (eGK) — pokazuješ je lekaru

Ako si freelancer ili student:

• Freelancer: GKV dobrovoljno (cela premija iz svoje torbe) ili PKV
• Student: jeftina studentische Krankenversicherung do 30. godine starosti

Šta je pokriveno osiguranjem?

✅ Posete lekaru, bolnica, operacije
✅ Receptni lekovi (doprinos 5–10€)
✅ Trudnoća i porođaj, rehabilitacija

❌ Zubar samo delomično (krunice, implantati — doprinos)
❌ Naočare za odrasle, alternativna medicina

Posebne situacije

• Minijob ne daje osiguranja — moraš biti osiguran iz drugog razloga
• Porodica: pri spajanju porodice članovi porodice takođe moraju imati osiguranje (Familienversicherung u GKV ili vlastito)
• Kartica EHIC iz EU zemlje funkcioniše privremeno — kada počneš da radiš, trebaš nemačko osiguranje