Krankenversicherung in Deutschland — GKV oder PKV?

Versicherung ist PFLICHT

In Deutschland muss jeder eine Krankenversicherung haben (Versicherungspflicht) — ab dem ersten Tag des Aufenthalts. Ohne sie meldest du keine Arbeit an und oft auch nicht die Anmeldung oder die Verlängerung des Aufenthaltstitels.

Zwei Systeme: GKV und PKV

GKV (Gesetzliche Krankenversicherung) — Öffentlich

• Für wen: Angestellte mit Verdienst bis 77.400€/Jahr (Versicherungspflichtgrenze 2026); darunter ist die GKV Pflicht
• Kosten: allgemeiner Beitrag 14,6% + Zusatzbeitrag der Kasse (Ø ~2,5%) + Pflegeversicherung (~3,4–4%). Die Hälfte zahlt der Arbeitgeber
• Vorteile: Familie ohne Einkommen kostenlos mitversichert (Familienversicherung), feste Leistungen
• Nachteile: längere Wartezeiten auf Facharzttermine

Beliebte Krankenkassen: TK, AOK, Barmer, DAK. Der Grundbeitrag ist gleich — Unterschiede liegen im Zusatzbeitrag und im Service. Die Kasse kannst du nach 12 Monaten wechseln, bei Erhöhung des Zusatzbeitrags hast du ein Sonderkündigungsrecht.

PKV (Private Krankenversicherung) — Privat

• Für wen: Verdiener über 77.400€/Jahr (3 Jahre lang), Beamte, Freiberufler
• Kosten: abhängig von Alter und Gesundheit (200–800€/Monat)
• Vorteile: schnellere Termine, höherer Standard
• Nachteile: mit dem Alter teurer, jedes Familienmitglied zahlt separat, schwierige Rückkehr in die GKV

Wie registriere ich mich?

Wenn du angestellt bist (Arbeitsvertrag):

1. Wähle eine Krankenkasse (GKV) und fülle den Antrag online aus
2. Gib deinem Arbeitgeber deine Versicherungsnummer — der Beitrag wird vom Gehalt einbehalten
3. Du erhältst eine elektronische Gesundheitskarte (eGK) — zeigst du beim Arzt vor

Wenn du Freiberufler oder Student bist:

• Freiberufler: GKV freiwillig (vollen Beitrag selbst) oder PKV
• Student: günstige studentische Krankenversicherung bis zum 30. Lebensjahr

Was ist versichert?

✅ Arztbesuche, Krankenhaus, Operationen
✅ Verschreibungspflichtige Medikamente (5–10€ Zuzahlung)
✅ Schwangerschaft und Geburt, Rehabilitation

❌ Zahnarzt nur teilweise (Kronen, Implantate — Zuzahlung)
❌ Brillen für Erwachsene, Alternativmedizin

Besondere Situationen

• Ein Minijob bietet keine Versicherung — du musst anderweitig versichert sein
• Familie: beim Familiennachzug müssen Familienmitglieder ebenfalls versichert sein (Familienversicherung in der GKV oder eigene)
• Die EHIC-Karte aus einem EU-Land gilt vorübergehend — sobald du arbeitest, brauchst du eine deutsche Krankenversicherung